Finansordlista, 100 begrepp på enkel svenska

#

401(k): Amerikansk arbetsgivaranknuten pensionsplan med insättningar före skatt, ofta med arbetsgivarmatchning.
50/30/20-regeln: Budgetregel som delar nettoinkomsten i 50 % behov, 30 % nöjen och 20 % sparande. Kalkylator →

A

Aktie: En ägarandel i ett bolag. Som aktieägare tar du del av bolagets värdeutveckling och eventuella utdelningar. Kalkylator →
Alternativkostnad: Värdet av det näst bästa alternativet du avstår från när du väljer att använda pengar eller tid på ett visst sätt. Kalkylator →
Amortering: Avbetalning på själva lånebeloppet. Vid annuitetslån är totalbeloppet konstant medan amorteringsdelen växer över tid. Kalkylator →
Annuitet: En serie lika stora betalningar med jämna mellanrum, till exempel månadsbetalningarna på ett annuitetslån eller en pensionsutbetalning. Kalkylator →
Anstånd: En tillfällig, beviljad paus i lånebetalningar, vanligt vid till exempel studielån eller tillfälliga betalningssvårigheter. Kalkylator →
Avdrag: En kostnad som dras från den beskattningsbara inkomsten och därmed sänker skatten, till exempel ränteavdraget.
Avkastning: Inkomsten en placering ger, uttryckt i procent av priset eller det satsade kapitalet.
Avkastning på investering (ROI): Vinsten eller förlusten på en investering i förhållande till vad den kostade, uttryckt i procent.

B

Balansöverföring: Att flytta en kortskuld till ett annat kort eller lån, ofta för att få lägre ränta under en period. Kalkylator →
Belåningsgrad (LTV): Lånets storlek delad med värdet på tillgången som säkrar det, i procent. Styr bland annat amorteringskravet på bolån. Kalkylator →
Betalningsinställelse: Att inte betala en skuld enligt avtalet. Kan leda till inkasso, betalningsanmärkning och uppsagt lån.
Björnmarknad: En längre period av fallande kurser, ofta definierad som en nedgång på minst 20 procent. Kalkylator →
Blancolån: Ett lån utan säkerhet, som de flesta privatlån och kreditkort. Räntan är oftast högre än på lån med pant.
Bolån: Ett lån för att köpa bostad där bostaden själv är säkerhet för lånet.
Borgensman: En person som åtar sig att betala lånet om låntagaren inte kan. Ett stort ekonomiskt ansvar.
Bruttoinkomst: Inkomst före skatt och avdrag.
Bruttomarginal: Intäkter minus varukostnad, uttryckt i procent av intäkterna.
Budget: En plan över väntade inkomster och utgifter under en period, så att pengarna används medvetet.
Buffert: Sparade pengar för oväntade utgifter eller inkomstbortfall, ofta motsvarande tre till sex månaders kostnader.
Börsvärde: Det totala marknadsvärdet på ett bolags aktier: aktiekursen gånger antalet aktier.

C

CAGR: Genomsnittlig årlig tillväxttakt för en investering över flera år, utjämnad som om tillväxten varit jämn.

D

Direktavkastning: Bolagets årliga utdelning delad med aktiekursen, i procent. Kalkylator →
Diskonteringsränta: Räntan som används för att räkna om framtida betalningar till vad de är värda i dag. Kalkylator →
Diversifiering: Att sprida placeringarna över många tillgångar så att ingen enskild förlust blir avgörande. Kalkylator →

E

Effektiv ränta: Den totala årskostnaden för ett lån inklusive avgifter, i procent. Rätt mått när lån ska jämföras. Kalkylator →
Effektiv årsavkastning: Årsavkastningen på sparande inklusive ränta-på-ränta-effekten, i procent. Kalkylator →
Eget kapital: Värdet av en tillgång som verkligen är ditt, efter att skulderna på den räknats bort.
Enkel ränta: Ränta som bara beräknas på det ursprungliga beloppet, inte på tidigare intjänad ränta. Kalkylator →
Escrow: Amerikanskt spärrkonto där långivaren samlar in och betalar fastighetsskatt och försäkring åt låntagaren. Kalkylator →
ETF (börshandlad fond): En fond som handlas löpande på börsen som en aktie och ofta följer ett index till låg avgift.

F

Fast månadssparande: En sparform där ett bestämt belopp sätts in varje månad under en bestämd tid.
Fast ränta: En ränta som är bunden och oförändrad under en avtalad period eller hela löptiden. Kalkylator →
Fond: En placering där många sparares pengar förvaltas gemensamt i en korg av värdepapper.
Framtida värde: Vad ett belopp i dag kommer att vara värt senare, efter ränta eller avkastning.
Förfallodag: Dagen då ett lån eller en obligation löper ut och kapitalet ska betalas. Kalkylator →
Förvaltningsavgift: Fondens årliga avgift, uttryckt i procent av det placerade kapitalet.

I

Inflation: Takten som priserna stiger i och pengars köpkraft faller över tid.
Intjänande (vesting): Att gradvis tjäna in rätten till arbetsgivarens avsättningar eller optioner under en anställningstid. Kalkylator →
IRA: Amerikanskt skattegynnat konto för pensionssparande, ungefär som ett privat pensionssparande. Kalkylator →

K

Kapital: Pengar eller tillgångar som används för att skapa inkomst eller finansiera verksamhet och investeringar. Kalkylator →
Kapitalbelopp: Det ursprungliga beloppet som lånats eller investerats, innan ränta lagts till. Kalkylator →
Kapitaliseringsfrekvens: Hur ofta ränta läggs till saldot, till exempel månadsvis, kvartalsvis eller årsvis.
Kapitalvinst: Vinsten när du säljer en tillgång för mer än du betalade, i vardagligt tal reavinst.
Kassaflöde: Pengarna som rör sig in och ut ur ett hushåll eller företag under en period.
Kassareserv: Likvida medel som hålls tillgängliga för kortsiktiga behov utan att placeringar behöver säljas.
Kontantinsats: Den del av köpesumman du betalar med egna pengar, vid bostadsköp i Sverige minst 15 procent.
Kreditutnyttjande: Andelen av din beviljade kredit som du använder just nu. Lägre anses generellt bättre. Kalkylator →
Kreditvärdighet: En samlad bedömning av din förmåga att betala, i Sverige ofta via upplysningsföretag som UC. Kalkylator →
Kupongränta: Den årliga ränta en obligation betalar, i procent av det nominella värdet.
Källskatt: Skatt som dras direkt vid utbetalning, till exempel preliminärskatt på lön eller utländsk skatt på utdelningar.
Köpomkostnader: Avgifter utöver kontantinsatsen vid ett fastighetsköp, i Sverige till exempel lagfart och pantbrev. Kalkylator →

L

Lavinmetoden: Skuldstrategi som betalar av skulden med högst ränta först för att minimera den totala räntekostnaden. Kalkylator →
Likviditet: Hur snabbt en tillgång kan omvandlas till kontanter utan att tappa nämnvärt i värde. Kalkylator →
Lån med säkerhet: Ett lån med pant, som bolån eller billån. Säkerheten ger oftast lägre ränta. Kalkylator →
Löptid: Tiden ett lån ska återbetalas på eller en placering är bunden.

M

Marginal: Skillnaden mellan en varas kostnad och försäljningspris, ofta i procent av priset.
Minimibetalning: Det minsta belopp du måste betala på en skuld för att kontot ska skötas enligt avtalet.
Moms: Mervärdesskatt som läggs på varor och tjänster. I Sverige 25, 12 eller 6 procent beroende på vara. Kalkylator →

N

Nettoförmögenhet: Det totala värdet av allt du äger minus allt du är skyldig. Kalkylator →
Nettoinkomst: Inkomsten som återstår efter skatt och avdrag.
Nettolön: Lönen som faktiskt betalas ut efter skatt, det som landar på kontot. Kalkylator →
Nettomarginal: Vinsten efter alla kostnader, uttryckt i procent av intäkterna. Kalkylator →
Nominellt värde: Beloppet en obligation återbetalar på förfallodagen, även kallat parivärde.
Nuvärde: Vad ett framtida belopp är värt i dag när det diskonterats med en ränta.

O

Obligation: Ett lån du ger till stat eller företag som betalar ränta och återbetalar kapitalet på förfallodagen. Kalkylator →

P

P/E-tal: Aktiekursen delad med vinsten per aktie. Används för att bedöma hur en aktie värderas.
Panträtt: Långivarens rättsliga anspråk på en pantsatt tillgång tills den kopplade skulden är återbetald. Kalkylator →
Pengars tidsvärde: Principen att pengar i dag är värda mer än samma belopp i framtiden, grunden för ränteberäkningar.
Pension: Inkomst efter arbetslivet, i Sverige från allmän pension, tjänstepension och eget sparande.
PMI: Amerikansk bolåneförsäkring som krävs när kontantinsatsen understiger 20 procent. Saknar svensk motsvarighet. Kalkylator →
Påslag: Beloppet som läggs på en varas kostnad för att nå försäljningspriset.

R

Refinansiering: Att ersätta ett befintligt lån med ett nytt, oftast för att få bättre villkor. Kalkylator →
Risktolerans: Hur stora svängningar i placeringarnas värde du är villig och har råd att acceptera. Kalkylator →
Roth IRA: Amerikanskt pensionskonto med beskattade insättningar där tillväxt och uttag är skattefria.
Ränta: Kostnaden för att låna pengar, eller ersättningen för att spara eller låna ut dem. Kalkylator →
Ränta på ränta: Ränta som beräknas på både startbeloppet och tidigare intjänad ränta. Motorn i långsiktigt sparande.
Räntefri period: Ett tidsfönster efter förfallodagen, eller mellan kortköp och fakturans förfall, då ingen ränta tas ut.
Räntesats: Procentsatsen som tas ut på ett lån eller betalas på sparande per period.
Rörlig ränta: En ränta som kan ändras över tid när referensräntor som styrräntan rör sig. Kalkylator →

S

Sales tax: Amerikansk försäljningsskatt som läggs på i kassan, motsvarigheten till svensk moms.
Samlingslån: Att slå ihop flera skulder till ett enda lån, ofta för enklare betalningar eller lägre ränta.
Skatteskikt: Ett inkomstintervall som beskattas med en viss procentsats, som gränsen för statlig inkomstskatt.
Skuld: En ekonomisk förpliktelse, pengar du är skyldig någon annan.
Skuldkvot: Dina skulder eller skuldbetalningar i förhållande till inkomsten. Används i bankernas kreditprövning.
Slutbetalning: En stor engångsbetalning i slutet av vissa lån efter mindre löpande betalningar, även kallad ballongbetalning. Kalkylator →
Snöbollsmetoden: Skuldstrategi som betalar av de minsta skulderna först för motivation och synliga framsteg.
Standard deduction: Amerikanskt schablonavdrag som kan dras från inkomsten i stället för att specificera avdrag.
Säkerhet: En tillgång som pantsätts för ett lån och som långivaren kan ta i anspråk vid utebliven betalning. Kalkylator →

T

Tillgång: Något du äger som har ekonomiskt värde, som kontanter, bostad eller placeringar.
Tillgångsfördelning: Hur en portfölj delas mellan tillgångsslag som aktier, räntor och kontanter för att balansera risk och avkastning.
Tjurmarknad: En längre period av stigande kurser och allmän optimism på marknaden.

U

Utdelning: En del av bolagets vinst som betalas ut till aktieägarna.

V

Volatilitet: Hur mycket en tillgångs pris rör sig upp och ned under en given period.
Värdeminskning: En tillgångs värdefall över tid genom användning, ålder eller slitage.
Värdestegring: En ökning av en tillgångs värde över tid, motsatsen till värdeminskning.

Å

Årsinkomst: Den totala inkomsten under ett år, angiven före skatt (brutto) eller efter skatt (netto).

Ö

Öronmärkt sparande: Pengar som regelbundet sätts av för en specifik känd framtida utgift, som semester eller bilbyte.
Övertrassering: Att använda mer pengar än som finns på kontot, vilket oftast utlöser avgifter och hög ränta.