Fälten i formuläret
Ange kvarvarande skuld, nuvarande ränta och år kvar - sedan den nya räntan du kan få. Kalkylatorn visar besparingen per månad, totalvinsten över löptiden och break-even i månader om bytet kostar något. Tre siffror som tillsammans ger ett tydligt besked.
Vad standardvärdena ger
Med standardinställningarna:
- Kvarvarande skuld: 150 000 kr
- Nuvarande ränta: 11%
- År kvar: 6
- Ny ränta: 7,50%
- Ny löptid: 6
- Kostnader för bytet: 0 kr
Närmare bestämt: Ny månadsbetalning: 2 593,52 kr, Nuvarande betalning: 2 855,11 kr, Total besparing: 18 834,84 kr.
När lönar sig refinansiering?
Så fort du kan få lägre ränta på samma skuld utan att förlänga tiden - eller när flera dyra krediter kan samlas i ett billigare lån. Din kreditvärdighet kan dessutom ha förbättrats sedan lånet togs, och då är gamla räntan helt enkelt fel pris i dag.
Räkneexempel med startvärdena En skuld på 150 000 kr med 11 procents ränta och sex år kvar, refinansierad till 7,5 procent på samma tid, sparar cirka 262 kr i månaden och nästan 19 000 kr totalt. Inte illa för en ansökan som tar en kvart.
Samla flera skulder till en
Kortskulder, delbetalningar och smålån med olika förfallodagar? Summera skulderna, räkna fram en vägd snittränta och jämför med det samlade lånets erbjudande här. En betalning i stället för fem är dessutom en vinst som inte syns i procenten - men känns varje månadsskifte. Färre fakturor betyder dessutom färre missade förfallodagar.
Break-even när bytet kostar
Tillkommer en uppläggningsavgift lägger du den i kostnadsfältet - kalkylatorn visar då break-even: antalet månader tills besparingen betalat avgiften. Planerar du att lösa lånet före den punkten är bytet en förlust, hur fin den nya räntan än låter.
Två sätt att vinna: sänk räntan eller korta tiden
Lägre ränta på samma löptid ger vinst varje månad. Samma ränta på kortare löptid ger vinst i totalränta. Den riktiga fullträffen är båda samtidigt - testa kombinationerna och låt totalbesparingen utse vinnaren. Skriv ner båda utfallen innan du väljer.
Förläng inte i onödan
Frestelsen vid refinansiering är en ny, lång löptid med låg månadsbetalning. Men fler räntemånader kan äta hela vinsten - håll ny löptid högst lika med åren du har kvar, om inte månadskostnaden absolut måste ned. Kalkylatorn visar priset för varje extra år.
UC och förmedlare Varje ansökan syns normalt hos UC, så skjut inte iväg tio på egen hand. En låneförmedlare hämtar bud från många banker på en enda upplysning - bättre för kreditvärdigheten och för förhandlingsläget.
Gratis att lösa i förtid
Privatlån med rörlig ränta får enligt konsumentkreditlagen lösas i förtid utan avgift - det gamla lånet kostar alltså inget att lämna. Kombinera det med ett nytt lån utan uppläggningsavgift och hela bytet blir friktionsfritt.
Vanliga misstag Att stirra på månadsbesparingen och missa totalen, att glömma en gammal restskuld i samlingen, och att acceptera första budet utan att jämföra. Kalkylatorn plus två offerter täpper alla tre hålen på tio minuter.
Innan du skriver på
Totalbesparing kontrollerad, ny löptid inte längre än den gamla, alla skulder med i samlingen, effektiv ränta jämförd mellan minst två långivare. Fyra rader på ett papper - och en refinansiering som gör exakt det den ska: sänker priset på dina pengar. Gör om kontrollen årligen - både marknaden och din profil ändras.