Vad du behöver veta först
Ange köpbeloppet och återbäringen i procent, så ser du vad du får tillbaka i kronor och vad köpet kostar netto. Procenttal på återbäring låter ofta större än de är - och det är först i kronor som deras verkliga storlek blir tydlig.
Standardscenariot
Med standardinställningarna:
- Köpbelopp: 12 000 kr
- Återbäring i procent: 1%
Närmare bestämt: Återbäring i kronor: 120 kr.
Räkneexempel med startvärdena
Ett köp på 12 000 kr med en procents återbäring ger 120 kr tillbaka, alltså en verklig kostnad på 11 880 kr. Över ett år med samma nivå på all konsumtion motsvarar det ungefär en normal veckas matinköp - trevligt, men sällan skäl att ändra sitt beteende.
Räntan slår återbäringen med bred marginal
Här är det avgörande: en enda månad med ränta på tjugo procent äter upp ett helt års återbäring på normala köp. Kort med återbäring är därför bara lönsamma för den som betalar hela saldot varje månad - för alla andra är de en dyr affär förklädd till en förmån.
Årsavgiften ska räknas av
Många återbäringskort har en årsavgift. Dela avgiften med återbäringsprocenten så ser du hur mycket du måste handla per år bara för att gå jämnt upp. Vid en procents återbäring och 400 kr i avgift krävs 40 000 kr i köp innan kortet börjar ge något alls.
Läs vilka köp som räknas Villkoren undantar ofta kontantuttag, spelinsatser, myndighetsavgifter och ibland livsmedel eller drivmedel. Den annonserade procenten gäller sällan allt, och skillnaden mellan marknadsföringens siffra och den faktiska utbetalningen är ofta betydande över ett år.
Tak och trösklar
Vanliga begränsningar är ett maxbelopp per månad eller år, eller en högre procentsats bara upp till en viss nivå. Räkna med den nivå som gäller för din faktiska konsumtion, inte den som står störst i erbjudandet - annars överskattar du värdet systematiskt.
Återbäring i föreningar och medlemsprogram Flera svenska handelskedjor och medlemsföreningar ger återbäring på köp, ibland kombinerat med medlemsrabatter. Principen är densamma: räkna om till kronor per år och jämför med vad medlemskapet kostar och om priserna i övrigt är konkurrenskraftiga.
Rabatt slår återbäring
En procents återbäring på ett pris som är fem procent högre än konkurrentens är en dålig affär. Jämför alltid slutpriset före återbäring först - det är den vanligaste fällan, eftersom återbäringen är utformad just för att flytta uppmärksamheten från priset till förmånen.
Beskattning i vissa fall
Återbäring på privata inköp betraktas normalt som en prisnedsättning och beskattas inte. Uppstår förmånen däremot genom köp som arbetsgivaren betalat kan det finnas skattekonsekvenser - en detalj värd att kontrollera för den som gör tjänsteinköp på ett privat kort.
Vanliga misstag
Att jämföra kort på procentsatsen i stället för på faktiskt utfall efter avgifter och undantag, att handla mer för att maximera återbäringen, och att låta ett saldo ligga kvar. Alla tre gör att förmånen kostar mer än den ger.
Räkna ditt eget utfall
Ta din årliga konsumtion på kortet, multiplicera med den procentsats som faktiskt gäller och dra av årsavgiften. Är resultatet några hundralappar vet du att kortvalet bör avgöras av andra saker än återbäringen - och det är en nyttig insikt att ha.