Vad kalkylatorn räknar ut
Fyll i lånebelopp, ränta och löptid så visas månadsbetalningen direkt, tillsammans med total ränta och en fullständig betalplan månad för månad. Under extra amortering kan du dessutom testa vad en extra hundralapp eller tusenlapp i månaden gör med både räntekostnaden och sluttiden.
Annuitetslån på två minuter
De flesta privatlån är annuitetslån: du betalar samma belopp varje månad hela vägen. I början består betalningen mest av ränta, men i takt med att skulden sjunker växer amorteringsdelen. Formeln bakom är standard, och kalkylatorn räknar den exakt i stället för på ett ungefär.
Ränta är inte effektiv ränta
Räntan du matar in är själva lånekostnaden. Den effektiva räntan bakar dessutom in uppläggnings- och aviavgifter och är därför det rätta måttet när du jämför erbjudanden. Två lån med samma nominella ränta kan skilja tusenlappar per år när avgifterna räknas med.
Löptidens dubbla effekt Förläng löptiden och månadsbetalningen sjunker - men den totala räntan stiger, eftersom skulden lever längre. Korta löptiden och det blir tvärtom. Testa båda riktningarna i kalkylatorn och leta upp punkten där månadskostnaden känns bekväm utan att slutnotan skenar.
Räkneexempel
Ett lån på 150 000 kr med 7 procents ränta på fem år ger ungefär 2 970 kr i månaden och drygt 28 000 kr i total ränta. Samma lån på åtta år sänker månadsbetalningen mot 2 050 kr, men räntenotan växer till runt 46 000 kr - skillnaden syns direkt i verktyget.
Extra amortering: liten summa, stor effekt Varje extra krona går rakt på skulden och släcker all framtida ränta på det beloppet. Lägg 300 kr extra i månaden på exemplet ovan och lånet är borta flera månader tidigare, med tusenlappar i sparad ränta - kalkylatorn visar exakt hur mycket.
Rak amortering som alternativ
Vid rak amortering betalar du samma amorteringsbelopp varje månad medan räntedelen sjunker, så betalningarna börjar högre och blir lättare med tiden. Totalräntan blir något lägre än vid annuitet, men startkostnaden är tyngre - vanligast vid bolån och företagslån.
Avgifter och kreditupplysning
Räkna med att en ansökan ger en kreditupplysning hos UC eller motsvarande, och att många långivare tar uppläggningsavgift. Flera förfrågningar på kort tid kan påverka din kreditvärdighet, så använd gärna låneförmedlare som samlar erbjudanden på en enda upplysning.
Räkna på hela din ekonomi Banken gör en kvar-att-leva-på-kalkyl, och det bör du också: månadsbetalningen ska rymmas efter hyra, mat, transport och sparande, även om räntan skulle stiga. En bra tumregel är att lämna marginal motsvarande ett par procentenheters räntehöjning.
Samla dyra smålån
Har du flera krediter med hög ränta kan ett samlingslån med lägre ränta sänka både månadskostnaden och totalräntan. Mata in den nya räntan och den gemensamma skulden i kalkylatorn och jämför med summan av dagens betalningar - skillnaden är din vinst.
Innan du skriver på
Jämför effektiv ränta hos flera långivare, läs villkoren för förtida återbetalning och spara kalkylatorns siffror som referens. Ett lån du förstår in i minsta krona är ett lån du också kan betala av i förtid den dag ekonomin tillåter. Spara gärna en skärmdump av kalkylen tillsammans med låneavtalet, så har du siffrorna kvar vid framtida jämförelser.