När det här är användbart
Ange ett belopp och antalet räntepunkter, så ser du vad punkterna är värda i kronor. Enkelt men underskattat: punkter är språket bankerna, Riksbanken och fondbolagen använder när de talar om små tal som handlar om stora pengar.
Räkneexempel
Kalkylatorn öppnar med dessa värden:
- Belopp: 2 000 000 kr
- Antal punkter: 25
Räkneexempel med startvärdena
25 punkter på ett bolån om 2 miljoner kr är 0,25 procent - alltså 5 000 kr per år. En förhandling som sänker räntan med tio punkter är därmed värd 2 000 kr årligen, vilket sätter ett halvtimmes banksamtal i sitt rätta perspektiv.
Hundra punkter är en procentenhet
Omräkningen är den enda regel du behöver: 100 punkter motsvarar en procentenhet, och en punkt är 0,01 procent. Hälften av punktens värde är att den tar bort tvetydigheten mellan procent och procentenhet - en förväxling som kostat många läsare huvudbry.
Procent eller procentenhet?
Om räntan går från 4 till 4,25 procent har den stigit 25 punkter - men bara drygt 6 procent räknat som andel av den gamla räntan. Båda sätten är korrekta, vilket är precis problemet. Punkter löser det genom att alltid mena samma sak.
Riksbanken talar i punkter Styrräntebesked formuleras nästan alltid som en höjning eller sänkning med 25 eller 50 punkter. När du hör ett besked kan du räkna direkt vad det betyder för ditt rörliga bolån - och du får svaret innan bankens brev ens hunnit fram.
Fondavgifter i punkter
En billig indexfond kan ta runt 20 punkter i årlig avgift medan en aktivt förvaltad fond ligger flera gånger högre. På ett kapital om 500 000 kr är skillnaden mellan 20 och 150 punkter 6 500 kr per år - varje år, oavsett hur fonden går.
Små tal, stora belopp
Poängen med punkter är att de gör marginaler synliga. På stora belopp - bolån, företagskrediter, pensionskapital - är några punkter skillnaden mellan bra och dåligt. Det är därför proffs mäter i hundradelar där privatpersoner ofta avrundar till hela procent.
Använd dem i förhandlingen Be inte om "lite bättre ränta" - be om tjugo punkter. Att tala bankens språk signalerar att du räknat, och att du vet vad varje punkt är värd. Räkna ut summan här före samtalet, så vet du också var din egen gräns går. Förberedelsen syns direkt i samtalet.
Punkter i räntor och obligationer
På räntemarknaden anges skillnaden mellan två räntor nästan alltid i punkter - exempelvis hur mycket mer ett företag betalar än staten för att låna. Samma logik gäller i din vardag: skillnaden mellan två låneerbjudanden är enklast att uttrycka i punkter.
Vanliga misstag
Att blanda ihop punkter med procent, att räkna punkter på fel underlag - hela lånet, inte månadsbetalningen - och att avfärda tvåsiffriga punkttal som obetydliga. På ett stort kapital är ingen punkt obetydlig över tid. Tio punkter i trettio år blir en resa.
Räkna före varje beslut
Fondbyte, låneförhandling, räntebesked: slå in beloppet och punkterna här först. Det tar tio sekunder och förvandlar en abstrakt hundradel till kronor - och kronor är det enda som gör en skillnad begriplig. Punkter för proffsen, kronor för magkänslan - använd båda.