Ein Basispunkt ist ein Hundertstel Prozentpunkt, also 0,01 Prozentpunkte. 100 Basispunkte ergeben einen ganzen Prozentpunkt, und 25 Basispunkte auf 300.000 € sind 750 €.
Die Einheit begegnet Ihnen überall dort, wo schon die Ausgangsgröße ein Prozentsatz ist: bei Leitzinsen, Bauzinsen, Anleiherenditen und Fondskosten. Der Rechner macht daraus einen Betrag in Euro.
Prozent oder Prozentpunkt? Basispunkte lassen nur eine Lesart zu
Angenommen, der Sollzins Ihres Kredits steigt von 3,20% auf 3,60%. Das sind 40 Basispunkte oder 0,4 Prozentpunkte. Relativ ist der Zins jedoch um 12,5% gestiegen, denn 0,4 ÷ 3,2 = 0,125.
Beide Aussagen stimmen. Wer „der Zins stieg um 12,5%“ hört und an Prozentpunkte denkt, liegt trotzdem weit daneben. Die Angabe in Basispunkten ist eindeutig. Umgerechnet auf 10.000 € sieht das so aus:
| Bezeichnung | Basispunkte | Als Prozentsatz | Auf 10.000 € |
|---|---|---|---|
| Ein Basispunkt | 1 | 0,01% | 1,00 € |
| Ein Zehntelprozentpunkt | 10 | 0,10% | 10,00 € |
| Ein Viertelprozentpunkt | 25 | 0,25% | 25,00 € |
| Ein halber Prozentpunkt | 50 | 0,50% | 50,00 € |
| Ein ganzer Prozentpunkt | 100 | 1,00% | 100,00 € |
Was der Eurobetrag im Rechner bedeutet
Der Rechner wendet die Basispunkte einmal auf den Betrag an. Beschreiben sie einen Jahressatz, etwa einen Zins oder eine Gebühr, erhalten Sie Euro pro Jahr. Eine Verwaltungsgebühr von 0,80% entspricht 80 Basispunkten. Auf 120.000 € sind das 960 € im Jahr.
Zwei Dinge berücksichtigt er nicht. Bei einer Gebühr fehlen Ihnen jedes Jahr auch die Erträge auf das abgezogene Geld. Bei einem Kredit wirkt ein höherer Zins nur auf die jeweils offene Restschuld. Beides zeigen die folgenden Abschnitte.
EZB-Leitzinsen: Schritte in Basispunkten
Der EZB-Rat legt drei Leitzinsen für den Euroraum fest. Mit Wirkung vom 16. September 2026 stiegen alle drei um je 25 Basispunkte, wie die Zinstabelle der EZB zeigt:
| Leitzins | ab 17. Juni 2026 | ab 16. September 2026 | Änderung |
|---|---|---|---|
| Einlagefazilität (Einlagesatz) | 2,25% | 2,50% | +25 Basispunkte |
| Hauptrefinanzierungsgeschäfte | 2,40% | 2,65% | +25 Basispunkte |
| Spitzenrefinanzierungsfazilität | 2,65% | 2,90% | +25 Basispunkte |
Auch den Abstand zweier Leitzinsen beschreibt die EZB in Basispunkten. Mit Wirkung vom 18. September 2024 hat sie den Abstand zwischen Hauptrefinanzierungssatz und Einlagesatz auf 15 Basispunkte verringert. In der Tabelle sind das 2,65% minus 2,50%.
Nicht jeder Schritt ist ein Viertelpunkt. Mit Wirkung vom 14. September 2022 stieg der Einlagesatz um 75 Basispunkte, von 0,00% auf 0,75%. Ab dem 2. November 2022 folgten weitere 75 Basispunkte auf 1,50%.
Steigt der Zins Ihres variabel verzinsten Kredits um dieselben 25 Basispunkte, kosten je 10.000 € Schulden 25 € mehr im Jahr.
Was 25 Basispunkte in der Baufinanzierung kosten
Angenommen, Sie finanzieren 300.000 € mit gleichbleibender Monatsrate und tilgen den Kredit in 30 Jahren vollständig. Die Tabelle zeigt die Rate bei vier Sollzinsen und die Restschuld nach zehn Jahren:
| Schritt | Sollzins | Monatsrate | Restschuld nach 10 Jahren |
|---|---|---|---|
| Ausgangszins | 3,50% | 1.347,13 € | 232.281 € |
| plus 25 Basispunkte | 3,75% | 1.389,35 € | 234.335 € |
| plus 50 Basispunkte | 4,00% | 1.432,25 € | 236.352 € |
| plus 100 Basispunkte | 4,50% | 1.520,06 € | 240.268 € |
Jeder Viertelpunkt kostet hier 42 bis 44 € im Monat. Der Basispunkt-Rechner nennt für 25 Basispunkte auf 300.000 € dagegen 750 € im Jahr, also 62,50 € im Monat. Die Rate steigt weniger, weil der höhere Zins nur auf die sinkende Restschuld anfällt.
Ist der Sollzins nur zehn Jahre lang fest, kommt die Restschuld ins Spiel. Bei 3,75% liegt sie gut 2.000 € höher als bei 3,50%. Für die Anschlussfinanzierung gilt dann wieder die Formel oben: 25 Basispunkte auf 232.281 € sind rund 581 € im Jahr.
Ihre eigenen Zahlen rechnen der Hypotheken-Tilgungsrechner und der Restschuld-Rechner.
Anleihekurse bewegen sich mit jedem Basispunkt
Steigt die Marktrendite, fällt der Kurs bereits ausgegebener Anleihen, denn ihr Kupon bleibt fest. Ein Beispiel ist eine Anleihe mit 2,5% Kupon, jährlicher Zinszahlung und zehn Jahren Restlaufzeit:
| Marktrendite im Vergleich zum Kupon | Marktrendite | Kurs je 1.000 € Nennwert |
|---|---|---|
| 25 Basispunkte darunter | 2,25% | 1.022,17 € |
| gleich dem Kupon | 2,50% | 1.000,00 € |
| 25 Basispunkte darüber | 2,75% | 978,40 € |
| 50 Basispunkte darüber | 3,00% | 957,35 € |
| 100 Basispunkte darüber | 3,50% | 916,83 € |
Nahe am Nennwert ist ein Basispunkt hier 86 bis 89 Cent je 1.000 € wert. 25 Basispunkte mehr Rendite kosten 21,60 € Kurs, 25 Basispunkte weniger bringen 22,17 €. Den Abstand zwischen der Rendite einer Unternehmensanleihe und einer risikofreien Rendite zeigt der Credit-Spread-Rechner.
Kosten in Basispunkten: klein im Jahr, groß nach 25 Jahren
Bei laufenden Kosten wirken kleine Zahlen lange. Angenommen, 100.000 € wachsen 25 Jahre lang um 7% im Jahr. Kosten von 50 oder 150 Basispunkten drücken diesen Satz auf 6,5% oder 5,5%:
Was jährliche Kosten von 100.000 € übrig lassen
Wert nach jedem Jahr bei 7% sowie bei 7% minus 50 oder 150 Basispunkte
- 7% pro Jahr 542.743 €
- Minus 50 Basispunkte 482.770 €
- Minus 150 Basispunkte 381.339 €
Zahlen anzeigen
| Jahr | 7% pro Jahr | Minus 50 Basispunkte | Minus 150 Basispunkte |
|---|---|---|---|
| 1 | 107.000 € | 106.500 € | 105.500 € |
| 5 | 140.255 € | 137.009 € | 130.696 € |
| 10 | 196.715 € | 187.714 € | 170.814 € |
| 15 | 275.903 € | 257.184 € | 223.248 € |
| 20 | 386.968 € | 352.365 € | 291.776 € |
| 25 | 542.743 € | 482.770 € | 381.339 € |
Der Basispunkt-Rechner zeigt nur die ersten 500 €. Nach 25 Jahren fehlen bei 50 Basispunkten rund 60.000 €, bei 150 Basispunkten gut 161.000 €. Für Ihre eigenen Kosten nutzen Sie den Wertsteigerungs-Rechner zweimal, mit und ohne Abzug der Kosten.
Ihre Kosten müssen Sie dafür nicht schätzen. Laut BaFin müssen die Institute Ihnen alle Kosten und Nebenkosten beim Kauf und Verkauf von Wertpapieren rechtzeitig bereitstellen. Das geschieht auf einem dauerhaften Datenträger, etwa auf Papier oder per E-Mail. Privatkunden können auf diese Informationen nicht verzichten.