Vad du behöver veta först
Ange ditt investerade kapital och avgiften i procent, så ser du vad den kostar i kronor per år. Procentsatser på fondavgifter är utformade för att låta små, och att räkna om dem till ett årligt belopp är det enklaste sättet att göra kostnaden begriplig.
Siffrorna i exemplet
Kalkylatorn öppnar med dessa värden:
- Investerat kapital: 850 000 kr
- Avgift i procent: 0,40%
Räkneexempel med startvärdena
850 000 kr med 0,4 procents avgift kostar 3 400 kr per år. Ligger avgiften i stället på 1,4 procent blir kostnaden 11 900 kr - alltså 8 500 kr mer varje år för samma kapital, oavsett om fonden går upp, ner eller står helt stilla.
Avgiften tas oavsett resultat
Procenten dras från hela kapitalet varje år, även när fonden faller. Ett år med minus tio procent och 1,4 procents avgift ger dig minus elva komma fyra. Förvaltaren tar betalt för arbetet, inte för resultatet - och det är precis därför nivån förtjänar din uppmärksamhet.
Den uteblivna avkastningen är den stora posten Varje krona som går till avgift slutar också att förränta sig. På 850 000 kr under tjugo år till sju procents avkastning kostar en procentenhets högre avgift långt över 500 000 kr i slutvärde - alltså betydligt mer än summan av alla avgifter i sig.
Avgiften är det enda du vet säkert
Ingen kan lova framtida avkastning, men avgiften är känd i förväg och gäller varje år. Det gör den till den enda variabeln i hela sparandet du kan styra med säkerhet - och skälet till att den nästan alltid bör vara det första du kontrollerar när du väljer fond.
Fler kostnader än förvaltningsavgiften Utöver den årliga avgiften tillkommer transaktionskostnader inne i fonden, courtage när du själv handlar och eventuella plattformsavgifter. Årlig avgift enligt faktabladet fångar det mesta men inte allt, så läs även fondens egen redovisning av totala kostnader.
Aktivt kostar mer och måste leverera mer
En aktiv förvaltare måste slå index med minst sin avgift för att gå jämnt upp med en billig indexfond. Över långa perioder lyckas en minoritet, och vilka det blir går inte att veta i förväg - vilket är hela argumentet för indexfonder som bas i portföljen.
Räkna på hela portföljen Vikta ihop avgifterna efter hur mycket kapital du har i varje fond. Ett enda dyrt innehav i en i övrigt billig portfölj syns knappt, medan en dyr huvudfond lyfter hela snittet - och det viktade snittet är det tal som faktiskt påverkar din slutsumma.
Glöm inte tjänstepensionen
För många svenskar ligger det största kapitalet i tjänstepensionen, ofta i fonder som aldrig aktivt valts. Logga in, kontrollera avgiftsnivån och byt om det behövs - det är sannolikt den enskilt mest lönsamma halvtimme en sparare kan lägga på sin ekonomi.
Vanliga misstag Att jämföra avgifter mellan helt olika fondtyper, att tro att en dyrare fond är bättre, och att glömma att avgiften betalas även under förlustår. Alla tre gör att man betalar för något man varken bett om eller kan utvärdera i efterhand.
Gör en avgiftsöversyn varje år
Lista innehav, kapital och avgift, räkna det viktade snittet i kronor och fråga dig vad du får för varje tiondel. En timme om året, och effekten ackumuleras resten av spartiden.