使う場面
物件価格と頭金の割合を入力すると、必要な自己資金と借入額が出ます。
実際に計算すると
初期設定のままでは次の通りです。
- 物件価格: 45,000,000 円
- 頭金の割合: 20%
初期値での計算例
4500万円の物件で頭金2割なら900万円。借入は3600万円になります。
当サイトの住宅ローンと同じ前提です
この3600万円が、金利1.4パーセント35年で月108,471円という計算の出発点になっています。
2割は必須ではありません
全額を借りられる商品もありますが、頭金が多いほど金利の条件はよくなります。
諸費用は頭金とは別に必要です
登記費用や保証料、火災保険料で借入額の2から3パーセント、この例なら約90万円かかります。
手元を空にしないこと
頭金に全額を回すと、引っ越しや家具の費用、そして急な出費に対応できなくなります。
返済比率にも効きます
借入額が減れば毎月の返済も減り、当サイトの返済比率計算で34.99パーセントという数字も下がります。
贈与を受ける場合は制度を確認します
親から住宅資金の贈与を受ける際には非課税の枠があり、要件と期限が定められています。
頭金を貯める期間も費用です
その間の家賃を払い続けることになるため、貯めきってから買うのが常に有利とは限りません。
金利が低い時期の判断 借入の金利が運用の利回りを下回るなら、頭金を減らして手元に残す考え方もあります。
よくある間違い
諸費用を頭金に含める、手元を使い切る、2割を絶対の基準と考える、この三つです。この3600万円が、金利1.4パーセント35年で月108,471円という当サイトの計算の出発点になっています。全額を借りられる商品もありますが、頭金が多いほど金利の条件はよくなる傾向があります。登記費用や保証料、火災保険料で借入額の2から3パーセント、この例なら約90万円が別に必要です。頭金に全額を回すと、引っ越しや家具の費用、そして急な出費に対応できなくなってしまいます。借入額が減れば毎月の返済も減り、当サイトの返済比率34.99パーセントという数字も下がります。親から住宅資金の贈与を受ける際には非課税の枠があり、要件と期限が定められています。頭金を貯めている間も家賃を払い続けることになるため、貯めきってから買うのが常に有利とは限りません。借入の金利が運用の利回りを下回るなら、頭金を減らして手元に資金を残す考え方もあります。頭金の割合によって適用される金利が段階的に変わる商品もあり、境目を確認する価値があります。住宅ローン控除は年末残高を基準にするため、頭金を入れすぎると控除額が減る場合もあります。夫婦で資金を出し合う場合は、出した割合に応じて持分を登記しないと贈与とみなされます。当サイトの生活防衛資金の計算では114万円。頭金とは別に確保しておきたい金額になります。物件価格が下がる可能性を考えると、頭金が薄いほど売却時に残債が上回る危険が高まります。