使う場面
元本、毎月の積立額、年利、年数を入力すると、将来の金額が出ます。
具体例
あらかじめ入っている値から始めます。
- 元本: 1,000,000 円
- 毎月の積立額: 30,000 円
- 年利: 4%
- 年数: 25
初期値での計算例
元本100万円に毎月3万円を年4パーセントで25年積み立てると、18,137,652円になります。
投じた総額は1000万円 元本100万円と積立900万円の合計で、増えた分が8,137,652円にあたります。
効いているのは積立です
投じた資金の9割が積立で、元本の寄与は限られています。
ただし元本は最初から複利がかかります
25年間ずっと運用されるため、同じ100万円でも後から入れるより有利に働きます。
期間が最も強く効きます
当サイトの積立計算では同じ3万円を20年で1100万円。5年の差が700万円を生みます。
年4パーセントは控えめな想定です
指数に連動する商品の長期の平均としては保守的ですが、毎年同じ率で増えるわけではありません。
税金は引かれていません 非課税制度の枠内なら課税されず、その差は数十万円単位になります。
途中でやめると影響が残ります
それまでの残高は運用が続きますが、以降の積立分とその複利は失われます。
生活防衛資金が先です 当サイトの計算では114万円。これを確保してから積立を始めるのが順番になります。
確認しておきたいこと
下落時にやめる、税引き前で計画する、防衛資金より先に始める、この三つです。元本100万円と積立900万円の合計1000万円に対して、増えた分が8,137,652円にあたります。投じた資金の9割が積立によるもので、元本100万円の寄与そのものは限られています。元本は25年間ずっと運用されるため、同じ金額でも後から入れるより有利に働きます。当サイトの積立計算では同じ3万円を20年で1100万円。5年の差が700万円を生むことになります。年4パーセントは指数に連動する商品の長期平均としては保守的な想定になります。非課税制度の枠内なら運用益に課税されず、その差は数十万円単位になってきます。途中でやめてもそれまでの残高は運用が続きますが、以降の積立とその複利は失われます。当サイトの生活防衛資金は114万円。これを確保してから積立を始めるのが順番になります。毎年同じ率で増えるわけではなく、この計算はならした結果を示しているにすぎません。積立額は途中で増やすこともでき、収入が上がった時期に見直す価値があります。当サイトの信託報酬の計算では、1.5パーセントの費用が年4パーセントを2.5に変えます。目標額が決まっているなら、当サイトの必要利率の計算で逆算するほうが早く答えが出ます。自動で引き落とす設定にしておけば、相場を見て判断を変える余地がなくなります。25年という期間は、20代で始めれば退職前に到達できる長さということになります。