Vad kalkylatorn räknar ut
Ange kvarvarande skuld, ränta och år kvar - och sedan siffran som förändrar allt: din extra amortering per månad. Kalkylatorn visar direkt hur många månader tidigare du blir skuldfri och exakt hur mycket ränta som aldrig behöver betalas.
Exempel i siffror
Med värdena i formuläret:
- Kvarvarande skuld: 2 000 000 kr
- Ränta: 4,40%
- År kvar: 30
- Extra amortering per månad: 2 000 kr
Räkneexempel med startvärdena
Ett bolån på 2 miljoner kr med 4,4 procents ränta och 30 år kvar: lägg 2 000 kr extra i månaden och du sparar 511 445 kr i ränta - och blir skuldfri 102 månader, alltså åtta och ett halvt år, tidigare. En halv miljon för en streamingbudgets uppoffring.
Varför effekten är så stor
Räntan beräknas på kvarvarande skuld, så varje extra krona släcker all framtida ränta på just den kronan - i exemplet nästan 30 års ränta per tidig hundralapp. Det är ränta på ränta, fast den här gången spelar den på ditt lag.
Ränteavdraget krymper - och det är okej
Mindre ränta betyder mindre ränteavdrag: staten står för 30 procent av räntan upp till 100 000 kr per person, så din verkliga besparing är cirka 70 procent av kalkylatorns räntesiffra. Fortfarande över 350 000 kr i exemplet - avdraget mildrar, men ändrar inte slutsatsen.
Amortera eller investera? Amortering ger en garanterad avkastning lika med bolåneräntan efter avdrag - runt 3 procent i exemplet - medan börsen historiskt gett mer, men utan garantier. Ett vanligt och klokt svar är både och: en del extra på lånet, en del i långsiktigt sparande.
Kraven är golvet - detta är taket
Amorteringskraven bestämmer din lägsta takt; den här kalkylatorn handlar om allt därutöver. Extra amortering sänker dessutom din belåningsgrad, och när du passerar 70 respektive 50 procent lättar kravet - och förhandlingsläget för räntan förbättras.
Buffert först, alltid Innan extra tusenlappar låses in i bostaden ska en buffert på några månadsutgifter finnas på ett fritt konto - amorterade pengar är svåra att ta tillbaka en tuff månad. Och har du dyrare skulder, som kortkrediter, tar de alltid förtur.
Månadsvis eller engångsbelopp?
Ett fast månadsbelopp via autogiro bygger vanan och slår sporadiska klumpsummor över tid. Får du en bonus eller skatteåterbäring - lägg gärna den också, men på rörligt lån; på bundet kan ränteskillnadsersättning tillkomma, så fråga banken först.
Följ din belåningsgrad
Räkna om skulden mot bostadens värde en gång om året. Varje tröskel du passerar - 85, 70, 50 procent - är både ett mildare amorteringskrav och ett utmärkt tillfälle att ringa banken om räntan. Extra amortering betalar sig alltså två gånger.
Vanliga misstag Att amortera bort hela bufferten, att låta extrabeloppet bokas som förskott i stället för amortering, och att pausa för gott efter en dyr månad. Ring banken, öronmärk betalningen rätt och kom tillbaka nästa månad - uthålligheten gör jobbet.
En hållbar plan slår en perfekt
Välj ett extrabelopp du klarar även en trist månad, automatisera det och öppna kalkylatorn en gång om året med din nya, lägre skuld. Kurvan som dyker allt brantare är den bästa motivationen - och slutdatumet flyttar du numera själv. Framåt, alltid framåt.