Vad kalkylatorn räknar ut
Ange lånebelopp, ränta och hur många år du räknar med amorteringsfrihet. Kalkylatorn visar den rena räntekostnaden per månad, vad räntan summerar till över perioden - och hur stor skuld som fortfarande står kvar när perioden är slut.
Vad standardvärdena ger
Med standardinställningarna:
- Lånebelopp: 2 000 000 kr
- Ränta: 4,40%
- Period (år): 30
Räkneexempel med startvärdena
Ett lån på 2 miljoner kr till 4,4 procent kostar 7 333 kr i månaden i ren ränta. Efter trettio år har du betalat 2 640 000 kr i ränta - och är fortfarande skyldig hela 2 miljoner. Den kontrasten är hela poängen med sidan.
Amorteringskravet sätter gränsen I Sverige är amorteringsfrihet inte ett fritt val: nya bolån ska amorteras med minst 2 procent per år över 70 procents belåningsgrad och 1 procent mellan 50 och 70. Först under halva bostadens värde är lånet i normalfallet fritt från kravet.
Tillfällig amorteringsfrihet finns
Banker kan bevilja undantag vid särskilda skäl - arbetslöshet, sjukdom, dödsfall i familjen eller andra väsentliga förändringar. Det är tänkt som en ventil i tuffa tider, inte som en strategi; kontakta banken tidigt om ekonomin skakar, inte efter första missade betalningen.
Jämför med ett amorterande lån
Samma lån med 2 procents amortering kostar drygt 10 600 kr i månaden - alltså cirka 3 300 kr mer. Men den skillnaden är inte en kostnad, den är sparande: efter tio år har du betalat ner runt 400 000 kr av skulden i stället för noll.
Räkna in ränteavdraget
Räntan ger 30 procents skattereduktion upp till 100 000 kr per person och år. Exemplets 88 000 kr i årsränta kostar därmed hushållet runt 61 600 kr netto. Avdraget mildrar - men det gör inte ett amorteringsfritt lån till en gratis lösning.
Belåningsgraden rör sig utan dig
Amorterar du inte förändras din belåningsgrad ändå - av bostadens värde. Stiger marknaden sjunker graden av sig själv; faller den kan du hamna över en tröskel och plötsligt omfattas av ett strängare krav. Passiv skuld betyder inte passiv risk.
När det ändå kan vara rimligt Under en kort period med tunn ekonomi, inför en planerad försäljning, eller när pengarna gör större nytta någon annanstans - exempelvis att först lösa en kortkredit till 20 procents ränta. Amorteringsfrihet är ett verktyg för övergångar, inte ett permanent tillstånd.
Planera slutet innan du börjar
Amorteringsfrihet innebär att skulden är oförändrad den dag perioden tar slut. Ha en plan: högre amortering senare, försäljning eller ett sparande som byggts upp under tiden. Utan plan skjuter du bara upp problemet - och betalar ränta för förmånen.
Vanliga misstag Att se den låga månadskostnaden som en lägre boendekostnad, att låna mer bostad än ekonomin bär eftersom betalningen ser hanterbar ut, och att glömma att räntan kan stiga på en skuld som aldrig krymper. Tre misstag som alla förstärker varandra.
Räkna båda vägarna
Kör ditt lån här och sedan i vår vanliga bolånekalkylator med amortering. Skillnaden per månad är priset på flexibilitet - och skillnaden i skuld efter tio år är priset du betalar för den. Med båda siffrorna framför dig blir valet ditt.