Fälten i formuläret
Ange skulden, räntan, den tid du planerat och ett eventuellt extrabelopp. Kalkylatorn visar månadsbetalningen, när du är skuldfri och hur mycket extrabetalningarna sparar. Att sätta ett datum är det som förvandlar en skuld från ett tillstånd till ett projekt.
Ett exempel med siffror
Ta värdena den öppnar med:
- Skuld: 90 000 kr
- Ränta: 18%
- Planerad tid i år: 3
- Extra betalning per månad: 1 000 kr
Närmare bestämt: Total räntekostnad: 19 089 kr, Totalt betalt: 109 089 kr.
Räkneexempel med startvärdena
En skuld på 90 000 kr till arton procent planerad på tre år blir med 1 000 kr extra i månaden skuldfri efter 26 månader i stället för 36. Räntekostnaden sjunker med drygt 8 000 kr, och den totala betalningen blir 4 254 kr i månaden.
Varje extra krona arbetar direkt
Extrabeloppet går rakt på skulden och tar bort all framtida ränta på just den delen. Vid arton procents ränta motsvarar det en garanterad avkastning på arton procent skattefritt - vilket är långt mer än något sparande realistiskt kan ge under samma period.
Dyra skulder före sparande Ordningen är sällan svår när talen ligger på bordet: har du en kredit på arton procent och ett sparkonto på tre, förlorar du femton procentenheter varje år genom att låta båda ligga kvar. Undantaget är bufferten, som behövs för att inte tvingas ta ny kredit vid nästa oväntade utgift.
Räntan är det som avgör brådskan
En kredit på tjugofem procent kostar mer än dubbelt så mycket per krona som ett billån på tio. Sortera därför alltid dina skulder efter ränta innan du bestämmer var extrabeloppet ska hamna - storleken på skulden säger förvånansvärt lite om hur brådskande den är.
Kontrollera villkoren För konsumentkrediter ger konsumentkreditlagen rätt att lösa lånet i förtid utan extra kostnad. På bundna bolån kan däremot ränteskillnadsersättning tillkomma. Kontrollera vilken typ av skuld du har innan du planerar stora extrainbetalningar, så slipper du en obehaglig överraskning.
Automatisera extrabeloppet
Lägg upp en stående överföring på extrabeloppet samma dag som lönen kommer. Ett belopp som ska betalas med det som blir över i slutet av månaden blir sällan betalt - och skillnaden mellan de två varianterna är i exemplet tio månader av ditt liv.
Höj beloppet vid varje förändring
En löneökning, en avslutad prenumeration eller ett avbetalat lån frigör utrymme. Slussa det direkt till extrabeloppet innan det hinner absorberas av vardagen, så accelererar planen utan att din levnadsstandard behöver sänkas en enda krona.
Skydda planen mot bakslag
Ett litet buffertkonto vid sidan om gör att en trasig tvättmaskin inte skickar dig tillbaka till ruta ett. Många planer havererar inte av bristande disciplin utan av en enda oförutsedd utgift som måste lånas till - och den risken är enkel att bygga bort.
Vanliga misstag Att lägga extrabeloppet på fel skuld, att glömma avgifter som gör den effektiva räntan högre än den nominella, och att pausa planen efter en tung månad i stället för att sänka beloppet tillfälligt. Alla tre förlänger resan mer än de behöver.
Sätt ett datum i kalendern
Räkna fram din skuldfrihetsmånad, skriv in den i kalendern och räkna om varje kvartal. Att se datumet flytta sig närmare är den mest effektiva motivationen som finns - och den kräver ingenting mer än fem minuter fyra gånger om året.