使う場面
残高、金利、期間に加えて毎月の上乗せ額を入力すると、完済までの期間と利息が出ます。
標準のシナリオ
あらかじめ入っている値から始めます。
- 残高: 250,000 円
- 金利: 12%
- 返済期間（年）: 3
- 毎月の上乗せ額: 5,000 円
初期値での計算例
25万円の借入に毎月5千円上乗せすると、21か月で完済し利息は28,309円になります。
上乗せなしより20,620円少ない 完済も15か月早まります。上乗せ総額は約10万円ですが、削減額はその2割に達します。
上乗せ分は全額が元本に充てられます
約定の返済額とは別に元本を直接減らすため、その後の利息がまるごと消えていきます。
早い時期ほど効果が大きい
残高が大きいうちに減らすほど、消える利息の量も多くなります。
複数の借入があるなら順番を考えます 当サイトの返す順番の計算では、どの借入に上乗せするかで利息の総額が変わります。
手数料の有無を確かめます
繰上返済に手数料がかかる商品では、少額を何度も行うと効果が目減りします。
期間短縮型と返済額軽減型
期間を縮める方式のほうが利息の削減は大きくなりますが、毎月の負担は変わりません。
生活防衛資金を削らないこと 手元を使い切って急な出費でまた借りれば、返済を早めた意味がなくなります。
固定費の見直しが原資になります
通信費や保険料を削って捻出した分を回すと、生活水準を変えずに続けられます。
確認しておきたいこと
まとまった額を待つ、手数料を確認しない、生活防衛資金まで回す、この三つです。完済も15か月早まり、上乗せの総額は約10万円ですが削減額はその2割に達します。上乗せした分は約定の返済額とは別に元本を直接減らすため、その後の利息がまるごと消えます。残高が大きいうちに減らすほど、消える利息の量も多くなるという関係になっています。当サイトの返す順番の計算では、どの借入に上乗せするかで利息の総額が変わってきます。繰上返済に手数料がかかる商品では、少額を何度も実行すると効果がその分だけ目減りします。期間を縮める方式のほうが利息の削減は大きくなりますが、毎月の負担そのものは変わりません。手元の資金を使い切って急な出費でまた借りれば、返済を早めた意味がなくなってしまいます。通信費や保険料を見直して捻出した分を回すと、生活水準を変えずに続けることができます。賞与の一部をあらかじめ上乗せに充てると決めておけば、使ってしまう前に返済へ回せます。残高が減ると毎月の利息も減るため、同じ上乗せ額でも後半ほど元本が速く減っていきます。自動で上乗せする設定ができる商品なら、意思の力に頼らずに続けられる仕組みになります。完済までの月数が具体的に見えると、途中でやめにくくなるという効果もあります。当サイトのカードの計算でも、月5千円の上乗せが31,523円の利息削減につながっています。返済が終わったら、その分をそのまま貯蓄に回す習慣にすると資産が積み上がり始めます。