Fälten i formuläret
Ange lånebelopp, effektiv ränta och löptid så ser du månadsbetalningen, den totala räntan och hela vägen till skuldfri. Testa sedan extrafältet: några hundralappar mer i månaden brukar överraska med hur många månader och tusenlappar de kapar.
Exempel i siffror
Utgå från de förifyllda siffrorna:
- Lånebelopp: 100 000 kr
- Effektiv ränta: 8,50%
- Löptid: 5
- Extra amortering per månad: 0 kr
Räkneexempel med startvärdena
Ett privatlån på 100 000 kr med 8,5 procents effektiv ränta på fem år ger cirka 2 052 kr i månaden och drygt 23 000 kr i total ränta. Samma lån på tre år kostar mer per månad - men räntenotan nästan halveras.
Privatlån är blancolån Ett privatlån saknar säkerhet - ingen pant, bara din kreditvärdighet. Det gör lånet snabbt och flexibelt men dyrare än bolån och billån med säkerhet. Räntespannet mellan banker är stort, och det är din profil som avgör var i spannet du hamnar.
Effektiv ränta är siffran som gäller
Långivare måste enligt lag visa den effektiva räntan, som bakar in avgifterna. Jämför alltid den - inte den nominella och absolut inte månadsbeloppet i annonsen. Två lån med samma månadskostnad kan skilja tusenlappar i totalkostnad.
UC-upplysningen och förmedlarna
Varje låneansökan syns normalt som en förfrågan hos UC, och många förfrågningar på kort tid kan sänka din kreditvärdighet. En låneförmedlare löser det elegant: en enda upplysning, bud från många banker - och ett bättre förhandlingsläge på köpet.
Gratis att lösa i förtid
Här skiljer sig privatlånet från många andra krediter: enligt konsumentkreditlagen får lån med rörlig ränta lösas i förtid utan extra kostnad. Varje extra amortering är alltså ren vinst - kalkylatorns extrafält visar exakt hur stor.
Samla dyra smålån
Har du kortskulder och delbetalningar med hög ränta kan ett privatlån som samlingslån sänka både räntan och stöket: en betalning, ett datum, en plan. Mata in den nya räntan och den samlade skulden här och jämför med summan av dagens - skillnaden är din årliga besparing.
Rätt löptid för rätt sak
En tumregel: låt inte lånet leva längre än det du köper för det. En resa på fem års avbetalning är ett varningstecken; en renovering som höjer bostadens värde tål längre horisont. Kalkylatorn visar prislappen för varje extra år - låt den avgöra.
Räkna på hela din ekonomi
Månadsbetalningen ska rymmas efter boende, mat och sparande - även om räntan stiger. Banken gör en kvar-att-leva-på-kalkyl; gör din egen först och lämna marginal. Ett lån som kräver en perfekt månad för att gå ihop är fel lån. Räkna hellre en gång för mycket.
Vanliga misstag
Att jämföra nominell ränta i stället för effektiv, att skicka många ansökningar på egen hand i stället för via förmedlare, och att välja längsta löptiden av gammal vana. Tre klassiker - och alla tre syns direkt när du räknar totalkostnaden här.
Innan du skriver på
Jämför effektiv ränta från flera banker på samma belopp och löptid, läs villkoren för förtidslösen och autogiro, och spara kalkylatorns siffror som referens. Ett privatlån valt med öppna ögon är ett lån du också blir av med i förtid. Och kom ihåg: det bästa privatlånet är ofta det du aldrig behöver ta.