Vad du fyller i
Ange lånebeloppet - priset minus kontantinsatsen - samt ränta och löptid, så ser du månadsbetalningen, den totala räntan och hela betalplanen. Det här är den renodlade lånedelen: snabbast i klassen när du vill jämföra räntor och löptider.
Vad standardvärdena ger
Med standardinställningarna:
- Lånebelopp: 2 000 000 kr
- Ränta: 4,40%
- Löptid: 30
- Extra amortering per månad: 0 kr
Endast lånedelen - med flit
Driftkostnader varierar med bostaden, men lånedelen är ren matematik - och just därför perfekt att jämföra isolerat. När du vill se hela boendekostnaden med fastighetsavgift, försäkring och föreningsavgift finns vår kompletta bolånekalkylator ett klick bort.
Räkneexempel med startvärdena
Ett bolån på 2 miljoner kr med 4,4 procents ränta på 30 år ger cirka 10 015 kr i månaden. Den totala räntan över löptiden närmar sig 1,6 miljoner kr - en siffra som gör både förhandling och extra amortering mycket motiverande.
Räntekänsligheten: en procentenhet i taget Höj räntan i exemplet till 5,4 procent och betalningen stiger till runt 11 238 kr; sänk till 3,4 och den faller mot 8 867 kr. En enda procentenhet flyttar alltså månadskostnaden med ungefär 1 200 kr - kör dina egna nivåer och se din känslighet svart på vitt. Testa även ett värsta-scenario för säkerhets skull.
Jämför bindningstider här
Rörlig tremånadersränta eller bunden på tre, fem eller tio år? Mata in bankens olika bindningsräntor en i taget och jämför betalningarna. Skillnaden per månad är priset på förutsägbarhet - och nu vet du exakt vad den kostar.
Amorteringskraven sätter golvet
Över 70 procents belåningsgrad kräver reglerna minst 2 procent amortering per år, mellan 50 och 70 procent gäller 1 procent, plus en extra procent vid skuld över 4,5 gånger inkomsten. Använd extrafältet för att spegla din faktiska takt.
Extra amortering: räkna hem den
Varje extra hundralapp går rakt på skulden och släcker framtida ränta. Prova 1 000 kr extra i månaden i exemplet och se både sparad ränta och sparad tid direkt - på ett stort lån räknas effekten i hundratusentals kronor.
Snittränta är din förhandlingssiffra
Bankerna måste redovisa sina snitträntor - vad kunder faktiskt fått, inte listpriset. Utgå från snitträntan i förhandlingen och räkna om erbjudandet här; skillnaden mellan list och snitt är ofta värd hundralappar varje månad. Snitträntan är dessutom förhandlingsbar - be alltid om ett bättre bud.
Vanliga misstag Att jämföra bankernas listräntor, att glömma att kalkylen behöver tåla några procentenheters höjning, och att blanda ihop lånedelen med hela boendekostnaden. Tre klassiker - alla tre botas med två körningar i kalkylatorn och en stressnivå extra. Spara gärna resultaten i en anteckning inför nästa jämförelse.
Stresstesta innan du bestämmer dig
Kör din kalkyl på dagens ränta och på 6 till 7 procent. Ryms båda i budgeten har du marginalen bankerna letar efter i sin kvar-att-leva-på-kalkyl - och du slipper själv bli överraskad den dag räntan rör sig.
Innan du väljer bank
Jämför snitträntor, räkna varje offert här med samma belopp och löptid, och läs villkoren för extra amortering. Ett bolån är ofta livets största affär - tio minuter med siffrorna är den billigaste försäkringen som finns. Gör om övningen vid varje villkorsändring, så åldras kalkylen aldrig.