Vad kalkylatorn räknar ut
Ange bilens kvarvarande skuld, den nya räntan du erbjudits och löptiden. Kalkylatorn visar den nya månadsbetalningen och totalräntan - lägg siffrorna bredvid ditt nuvarande lån så ser du på sekunden om bytet bär sig.
Räkneexempel
Så blir det med de förifyllda värdena:
- Kvarvarande skuld: 150 000 kr
- Ny ränta: 5,20%
- Ny löptid: 4
- Extra amortering per månad: 0 kr
Räkneexempel med startvärdena
En kvarvarande skuld på 150 000 kr, omlagd till 5,2 procents ränta på fyra år, kostar cirka 3 468 kr i månaden och drygt 16 000 kr i ränta. Kommer du från exempelvis 7,9 procent sparar bytet nästan 190 kr i månaden - runt 9 000 kr över löptiden.
Därför är handlarlån ofta värda en andra titt
Billån tecknade i bilhallen prioriterar snabbhet, inte alltid pris. Ett år senare - med skött betalningshistorik och kanske bättre kreditvärdighet - är du en attraktivare kund än vid köpet. Det är hela affärsidén med att refinansiera.
Jämför rätt: samma skuld, samma tid
Ställ det nya lånet mot det gamla med samma löptid som du har kvar. En ny, längre löptid kan se billigare ut per månad men kosta mer totalt - kalkylatorn visar totalräntan, och det är den som avgör vinnaren.
Skulden mot bilens värde Långivaren tittar på relationen mellan skuld och bilens värde. Ligger skulden över värdet blir omläggningen svårare och dyrare - ett skäl att refinansiera tidigt, medan värdeminskningen ännu inte sprungit ifrån amorteringen. Ett års väntan kan stänga fönstret helt.
Med eller utan säkerhet?
Ett omlagt lån med bilen som säkerhet ger oftast lägst ränta; ett privatlån utan säkerhet ger frihet men högre pris. På äldre bilar är privatlånet ibland enda vägen - räkna båda spåren här och låt totalkostnaden välja.
Förmedlare sparar både ränta och UC-poäng En låneförmedlare hämtar bud från många banker på en enda kreditupplysning - skonsammare för din UC-historik än egna ansökningar på rad, och budgivningen pressar räntan åt dig. Ta det bästa budet hit och räkna. Två offerter räcker ofta för att se mönstret.
Gratis att lämna det gamla lånet
Billån med rörlig ränta får enligt konsumentkreditlagen lösas i förtid utan avgift. Det gamla lånet kostar alltså inget att lämna - kontrollera bara att det nya inte smyger in en uppläggningsavgift som äter första årets vinst.
Passa på att trimma löptiden Refinansieringen är ett utmärkt tillfälle att korta lånet: samma månadsbetalning som i dag, fast till lägre ränta, betalar av bilen snabbare. Målet är enkelt - var skuldfri före nästa bilbyte, så börjar nästa affär med ett plus.
Vanliga misstag
Att jämföra mot gamla lånets ursprungliga löptid i stället för åren som är kvar, att förlänga i onödan, och att glömma extrafältet - även på ett omlagt lån gör en hundralapp extra i månaden synlig skillnad i slutsumman. Automatisera gärna extrabeloppet via autogiro så sköter det sig självt.
Checklista före bytet
Kvarvarande skuld bekräftad hos nuvarande långivare, minst två offerter jämförda på effektiv ränta, ny löptid högst lika med den gamla, och den nya betalningen testad i budgeten. Fyra punkter - och ett billån som äntligen har rätt prislapp. Sätt en påminnelse om tolv månader - läget kan ha förbättrats igen.