När det här är användbart
Ange skulden, kortets ränta och hur många år du vill vara skuldfri på. Kalkylatorn visar månadsbetalningen och vad räntan kostar totalt. Att sätta ett datum är i sig det viktigaste steget - en kortskuld utan slutdatum har en tendens att bli permanent.
Siffrorna i exemplet
Ta värdena den öppnar med:
- Skuld: 60 000 kr
- Ränta: 20%
- Antal år: 4
- Extra betalning per månad: 0 kr
Närmare bestämt: Total räntekostnad: 27 639,44 kr, Totalt betalt: 87 639,44 kr.
Räkneexempel med startvärdena
En skuld på 60 000 kr till tjugo procents ränta som betalas av på fyra år kostar 1 826 kr i månaden. Totalt betalar du 87 639 kr, varav drygt 27 600 kr är ränta - alltså nästan halva den ursprungliga skulden extra, enbart för att få betala av den över tid.
Minimibetalningen är fällan
Betalar du bara det kortet kräver som lägsta belopp - ofta några procent av saldot - kan återbetalningen dra ut över många år och räntekostnaden bli flerfaldigt högre än i exemplet. Sätt därför alltid ett eget belopp och ett eget slutdatum i stället för att följa avin.
Räntan är hög av en anledning
Kortkrediter är osäkrade, alltså utan pant, och beviljas brett. Priset speglar risken för långivaren. Det gör dem dyra men också flexibla - problemet uppstår när en kredit avsedd för kortsiktig likviditet används som permanent finansiering av löpande konsumtion.
Betala av det dyraste först
Har du flera skulder ger lavinmetoden - högsta räntan först - lägst total kostnad. Snöbollsmetoden, minsta skulden först, ger snabbare psykologiska segrar. Räkna båda och välj den du faktiskt kommer att fullfölja, eftersom den bästa planen är den som blir genomförd.
Ett privatlån kan vara billigare Att lösa kortskulden med ett privatlån till lägre ränta sänker kostnaden och ger en fast avbetalningsplan med känt slutdatum. Jämför effektiv ränta inklusive avgifter, och se till att kortet stängs eller får sänkt limit - annars byggs skulden upp igen bredvid det nya lånet.
Räntefri kredittid utnyttjas rätt
De flesta kreditkort har en räntefri period fram till förfallodagen. Betalar du hela saldot varje månad kostar krediten ingenting alls, och kortet blir ett rent betalmedel. Hela problemet uppstår först den månad saldot förs vidare - då börjar räntan löpa på allt.
Delbetalning på köp är samma sak
Faktura- och delbetalningstjänster i webbutiker är krediter även när de presenteras som ett betalsätt. Räkna in dem i din totala kortskuld - de har ofta lika hög eller högre effektiv ränta, och de är lätta att tappa räkningen på när de ligger utspridda hos flera aktörer.
Städa limiterna efteråt
När skulden är betald: sänk kreditgränsen eller säg upp kortet. Ett stort outnyttjat kreditutrymme minskar dessutom ditt låneutrymme vid en framtida bolåneansökan, eftersom banken räknar med att du skulle kunna utnyttja hela gränsen.
Vanliga misstag Att betala minimibeloppet, att lösa kortet med ett nytt kort utan plan, och att glömma årsavgifter och valutapåslag i kostnadsbilden. Alla tre gör att skulden lever kvar längre än den behöver - och räntan arbetar varje dag under tiden.
Sätt ett datum i dag
Välj ett slutdatum du tror på, räkna månadsbeloppet här och lägg upp en automatisk överföring på det beloppet. Ett fast datum förvandlar en obestämd skuld till ett projekt med ett slut - och det är oftast den förändringen som gör att den faktiskt blir betald.