Så använder du kalkylatorn
Fyll i upp till fyra skulder med saldo och effektiv ränta, lägg till det belopp du kan betala utöver minimibeloppen och välj metod. Kalkylatorn visar när du är skuldfri, hur mycket ränta resan kostar och hur mycket du sparar jämfört med att bara betala minimum.
Vad standardvärdena ger
Med standardinställningarna:
- Skuld 1, saldo: 45 000 kr
- Effektiv ränta: 22%
- Skuld 2, saldo: 90 000 kr
- Effektiv ränta: 9%
- Skuld 3, saldo: 8 000 kr
- Effektiv ränta: 12%
- Extra betalning per månad: 3 000 kr
Räkneexempel med startvärdena
Ett kort på 45 000 kr till 22 procent, ett privatlån på 90 000 till 9 procent och en delbetalning på 8 000 till 12 procent - med 3 000 kr extra i månaden är du skuldfri på 39 månader. Räntenotan stannar på knappt 24 000 kr.
Lavinen: matematikens val
Lavinmetoden riktar hela extrabeloppet mot skulden med högsta räntan medan övriga får minimibeloppen. När den är borta rullar hela summan vidare till nästa. Metoden ger alltid lägst total ränta - det är ren aritmetik, ingen åsikt.
Snöbollen: psykologins val
Snöbollsmetoden börjar i stället med det minsta saldot, oavsett ränta. Den första skulden försvinner snabbt, och den segern gör att fler faktiskt fullföljer planen. I exemplet kostar snöbollen cirka 843 kr mer i ränta - och tar exakt lika många månader.
Åttahundra kronor för motivation Just den siffran är hela poängen: skillnaden är oftast mindre än man tror. En plan du fullföljer slår alltid en optimal plan du överger i månad fyra. Testa båda metoderna med dina egna siffror - och välj den som får dig att fortsätta.
Extrabeloppet är motorn
Ändra extrabeloppet från 3 000 till 5 000 kr och tidslinjen kortas dramatiskt. Det är alltid extrabeloppet, inte metodvalet, som avgör hur snabbt du blir skuldfri - metoden finjusterar bara ordningen. Leta därför först efter utrymme i budgeten, sedan efter strategi.
Rätt ränta i fälten
Använd effektiv ränta, inte nominell, så att aviavgifter och andra kostnader räknas med. Kolla senaste fakturan för varje skuld - många upptäcker först här att en till synes oskyldig delbetalning kostar mer än kreditkortet de oroar sig för.
Sluta fylla på under tiden
En avbetalningsplan fungerar bara om skulderna slutar växa. Pausa korten, ta bort sparade kortuppgifter i webbutikerna och handla debet tills planen är klar. Varje nytt köp på kredit förlänger resan - och är ett lån till den högsta ränta du har.
Överväg att samla lånen
Kan du samla dyra krediter i ett privatlån till lägre ränta blir hela planen billigare - räkna det nya lånet i vår privatlånekalkylator och jämför totalräntan. Men samla bara om du samtidigt behåller extrabeloppet; annars byter du bara skuld mot längre löptid.
Hjälp finns - och den är gratis
Räcker inte kalkylen: varje kommun erbjuder kostnadsfri budget- och skuldrådgivning, och vid riktigt tung skuldsättning finns skuldsanering via Kronofogden. Att höra av sig tidigt är alltid billigare än att vänta - och rådgivarna har tystnadsplikt.
Gör tidslinjen synlig
Skriv upp datumet du blir skuldfri och sätt det på kylskåpet. Uppdatera kalkylen varje kvartal med nya saldon och se datumet krypa närmare - få saker motiverar som ett slutdatum som flyttar sig åt rätt håll. Varje kvartal blir en liten seger.