使う場面
残債、新しい金利、残り期間を入力すると、借り換え後の返済額と利息が出ます。
数字で見る例
計算ツールは次の値で開きます。
- 残債: 1,800,000 円
- 新しい金利: 1.90%
- 残り期間（年）: 4
- 毎月の繰上返済額: 0 円
初期値での計算例
残債180万円を1.9パーセントで4年に借り換えると、毎月38,973円、利息は70,690円になります。
当サイトの返済予定表と比べます
同じ180万円を2.9パーセントで5年借りた場合の利息は135,823円。金利差が総額に効いてきます。
ディーラー系から銀行系へ
金利差が大きく出やすいのはこの経路です。ただし審査は改めて受ける必要があります。
手数料を差し引いて判断します 事務手数料が数万円かかる場合があり、繰上返済の手数料が別に必要になることもあります。
残り期間を延ばすと逆効果もあります
毎月の負担は軽くなりますが、金利差が小さければ利息の総額はかえって増えます。
所有権の留保を確認します
販売店に所有権が留保されている場合、借り換えの前に解除の手続きが必要になります。
残債が少ないと効果も小さい
返済が進んだ段階では削減できる利息が限られ、手数料に見合わなくなってしまいます。
早い時期ほど有利になります
残高が大きいうちに金利を下げるほど、その後にかかる利息の削減幅は大きくなります。
他の借入との合算も考えます
当サイトの加重平均金利計算を使えば、借入全体としてどう変わるかが見えてきます。
注意したいこと
金利だけで判断する、期間を延ばして総額を増やす、所有権の確認を忘れる、この三つです。同じ180万円を2.9パーセントで5年借りた場合の利息は135,823円ですから、金利差がそのまま総額に効いてきます。ディーラー系から銀行系に移す経路で金利差が大きく出やすい一方、審査は改めて受け直す必要があります。事務手数料が数万円かかる場合があり、繰上返済の手数料が別に必要になることもあります。残り期間を延ばせば毎月の負担は軽くなりますが、金利差が小さければ利息の総額はかえって増えてしまいます。販売店に所有権が留保されている場合は、借り換えの前に解除の手続きが必要になることがあります。返済が進んだ段階では削減できる利息が限られるため、手数料に見合わなくなってしまいます。残高が大きいうちに金利を下げるほど、その後にかかる利息の削減幅は大きくなっていきます。当サイトの加重平均金利計算を使えば、借入全体として条件がどう変わるかを確かめることができます。審査では現在の返済状況も見られるため、延滞の記録があると提示される条件が悪くなることがあります。車両の年式や走行距離によっては担保としての評価が下がり、借り換え自体を断られる場合もあります。借り換えの手続き中も元の返済は続くため、二重に引き落とされる月がないかを確認しておきます。