この計算ツールの使い方
元本、毎月の積立、利率、据置年数を入力すると、受取開始時の資金が出ます。
数字で見る例
入力済みの値が示す結果です。
- 元本: 5,000,000 円
- 毎月の積立額: 30,000 円
- 利率: 1.50%
- 据置の年数: 15
初期値での計算例
500万円に毎月3万円を15年据え置くと、12,312,256円になります。
増えた分は191万円
投じた1040万円に対して18.4パーセント。利率1.5パーセントでもこれだけ積み上がります。
受け取る前に増やす仕組みです
据置期間があるぶん、同じ資金でも受け取れる額は大きくなります。
即時年金との違い
当サイトの計算では1000万円を15年で月62,074円。据え置けば元本そのものが増えます。
受け取り開始を遅らせるほど有利です
据置が長ければ運用の期間も延び、その分だけ受取額は増えていきます。
途中解約は元本を下回ります 据置の期間中に解約すれば、払った金額より少ない返戻金になるのが通常です。
予定利率は契約時に固定されます
その後に金利が上がっても反映されず、低金利の時期に長く縛られる危険があります。
公的年金までのつなぎに使えます
退職から受給開始までの期間を、この仕組みで埋めるという設計が成り立ちます。
物価上昇には対応しません
15年後の受取額は名目のままで、実質的な価値は目減りしていきます。
つまずきやすい箇所
途中解約できると思う、予定利率が変わると考える、物価上昇を無視する、この三つです。投じた1040万円に対して18.4パーセントで、利率1.5パーセントでもこれだけ積み上がります。据置の期間があるぶん、同じ資金でも受け取れる額は大きくなることになります。当サイトの即時年金の計算では1000万円を15年で月62,074円。据え置けば元本が増えます。据置が長ければ運用の期間も延び、その分だけ受取額は増えていくことになります。据置の期間中に解約すれば、払った金額より少ない返戻金になるのが通常です。予定利率は契約時に固定され、その後に金利が上がっても反映されません。退職から公的年金の受給開始までの期間を、この仕組みで埋める設計が成り立ちます。15年後の受取額は名目のままで、物価が上がれば実質的な価値は目減りします。当サイトの物価計算では年2パーセント。15年で1.35倍の物価になる想定です。保険会社が破綻した場合の保護には上限があり、集中させない考え方もあります。積立の期間中に払った保険料は、所得控除の対象になる場合があります。受け取り方を年金か一時金か選べる商品では、税の扱いも変わってきます。当サイトの退職準備の計算では、25年の積立で3384万円という試算になっています。同じ資金を非課税制度の枠で運用すれば、より高い利回りを狙うこともできます。契約の前に、据置期間中に資金が必要になる可能性を確かめておく必要があります。