何を入れるか
元本、利率、受取期間を入力すると、すぐに受け取り始める場合の月額が出ます。
初期値が示すもの
初期設定のままでは次の通りです。
- 元本: 10,000,000 円
- 利率: 1.50%
- 受取期間（年）: 15
初期値での計算例
1000万円を利率1.5パーセントで15年受け取ると、毎月62,074円になります。
総受取額は1,117万円
元本を117万円上回り、その差が受取期間中の運用によって生まれた分です。
当サイトの取り崩し計算との違い
あちらは2000万円を20年で月96,509円。こちらは退職金の一部だけを年金化する想定です。
残りは手元に置く設計です
全額を年金化せず一部を現金で残せば、急な支出にも対応することができます。
公的年金までのつなぎに使えます
支給が始まるまでの期間を15年と見れば、その間の生活費を確保する形になります。
受け取り始めると変更できません
商品によっては途中で解約できず、できても元本を下回ることがあります。
終身型なら期間の心配は消えます
そのかわり毎月の額は下がり、早く亡くなれば総額では損になります。
物価上昇には対応しません
受取額が一定なら、15年後の62,074円は今の約46,000円分の価値になります。
雑所得として課税されます 公的年金等控除の対象になる場合とならない場合があり、契約の形で変わります。
注意したいこと
全額を年金化する、途中解約できると考える、物価上昇を無視する、この三つです。元本を117万円上回り、その差が受取期間中の運用によって生まれた分にあたります。当サイトの取り崩し計算では2000万円を20年で月96,509円。こちらは一部だけを年金化する想定です。全額を年金化せず一部を現金で残しておけば、急な支出にも対応することができます。公的年金の支給が始まるまでの期間を15年と見れば、その間の生活費を確保する形になります。商品によっては受け取りを始めた後に解約できず、できても元本を下回ることがあります。終身型なら期間の心配は消えますが、毎月の額は下がり、早く亡くなれば総額では損になります。受取額が一定なら、15年後の62,074円は物価上昇を考えると今の約46,000円分の価値です。雑所得として課税され、公的年金等控除の対象になるかどうかは契約の形によって変わります。予定利率は契約した時点で固定されるため、その後に金利が上がっても反映されません。保険会社が破綻した場合の保護には上限があり、一社に集中させない考え方もあります。受取開始を数年遅らせられる商品では、その間も運用が続くため月額が増えることになります。遺族が受け取れる条件は商品ごとに異なるため、契約の前に確認しておく必要があります。当サイトの生活防衛資金114万円は、年金化とは別に現金で確保しておく金額になります。手数料が予定利率に織り込まれている商品では、表示された利率が実質より高く見えます。