入力する項目
元本、運用利率、受取期間を入力すると、毎年いくら受け取れるかが出ます。
実際に計算すると
初期設定のままでは次の通りです。
- 元本: 20,000,000 円
- 運用利率: 1.50%
- 受取期間（年）: 20
詳しく見ると： 総受取額: 23,298,294.35 円.
初期値での計算例
退職金2000万円を年1.5パーセントで運用しながら20年で受け取ると、毎年1,164,915円になります。
元本より多く受け取れます
総受取額は23,298,294円で、元本2000万円との差である329万円が運用によって生まれた分です。
取り崩し計算とほぼ一致します
当サイトの取り崩し計算では同じ2000万円で月96,509円、年額に直すと約115.8万円となり、差はごくわずかです。
運用利率の前提が結果を左右します 1.5パーセントは債券中心の保守的な想定です。利率を0.5パーセントにすると受取額は1割近く減ることになります。
公的年金とは別に考えます
この計算は自分の資金を取り崩す話であり、終身で支給される公的年金とは性質がまったく異なります。
受け取り方で税の扱いが変わります
一時金で受け取る場合は退職所得控除、年金形式なら雑所得として公的年金等控除の対象になります。
期間を延ばすと受取額は減ります
20年を30年にすれば毎年の額は下がりますが、長生きした場合に資金が尽きる不安は小さくなります。
物価上昇を織り込むべきです 受取額が一定なら、年2パーセントの物価上昇が続けば20年後の実質的な価値は3分の2程度まで下がります。
医療費や介護費は別枠で
年齢が上がるほど医療と介護の支出は増えるため、受取額のすべてを生活費として計算しないほうが安全です。
よくある間違い
高い利率を前提にする、税の扱いを確認しない、物価上昇を無視する、この三つが計画を狂わせます。退職金を一時金で受け取るか年金形式にするかで税の扱いが変わるため、手取りベースで比較しないと判断を誤ります。受取期間中も残高は運用され続けるため、利率の前提を変えるだけで毎年の受取額は一割前後動くことになります。公的年金の支給開始年齢との組み合わせを考えると、支給が始まるまでの期間だけ厚く受け取る設計も選択肢になります。運用しながら受け取る商品では、市場が下落した年でも受取額を確保できるかどうかを事前に確かめておく必要があります。配偶者が受け取る際の遺族の取り扱いは商品ごとに異なるため、契約する前に確認しておかないと家族の計画に影響します。毎年の受取額を一定にするか物価に連動させるかで、20年後の実質的な生活水準は大きく変わってきます。受取開始を数年遅らせられる商品では、その間も運用が続くため、毎年の受取額を増やせる場合があります。手数料が年率で差し引かれる商品では、表示された利率から手数料を引いた実質利率で計算しないと受取額を過大に見込みます。