はじめに入れる値
いまある資産、毎月の積立、年利、退職までの年数を入力すると、到達額が出ます。
具体例
開いたときの数値を使います。
- いまある資産: 3,000,000 円
- 毎月の積立額: 50,000 円
- 年利: 4%
- 退職までの年数: 25
初期値での計算例
300万円に毎月5万円を年4パーセントで25年積み立てると、33,847,773円になります。
投じた1800万円に対して1,584万円の増加
ほぼ半分が運用によって生まれた分で、期間の長さがそれを可能にしています。
この金額で足りるか
当サイトの取り崩し計算では3000万円を30年で月103,536円。公的年金と合わせて考えます。
毎月5万円は手取りの16パーセント 当サイトの手取り31万円では大きな比率で、住宅ローンと並行する時期は難しくなります。
退職金は含まれていません
当サイトの年金化計算で扱う2000万円のような退職金があれば、これに加算されます。
早く始めるほど有利です
同じ月5万円でも20年なら1,893万円。5年の差が1,491万円を生みます。
物価上昇を差し引きます 年2パーセントなら、25年後の3384万円は今の約2,063万円分の価値です。
非課税制度の枠を使います
運用益に課税されないため、同じ利回りでも最終的な手取りが変わってきます。
途中で止めた期間が響きます
教育費が重なる時期に減額するなら、その分を後で取り戻す計画が要ります。
つまずきやすい箇所
退職金を当てにする、物価上昇を無視する、途中の中断を織り込まない、この三つです。投じた1800万円に対して1,584万円が運用によって生まれ、期間の長さがそれを可能にしています。当サイトの取り崩し計算では3000万円を30年で月103,536円となり、公的年金と合わせて考えます。毎月5万円は当サイトの手取り31万円の16パーセントで、住宅ローンと並行する時期は難しくなります。当サイトの年金化計算で扱う2000万円のような退職金があれば、この金額に加算されます。同じ月5万円でも20年なら1,893万円で、5年の差が1,491万円を生むことになります。年2パーセントの物価上昇なら、25年後の3384万円は今の約2,063万円分の価値にとどまります。非課税制度の枠内なら運用益に課税されず、同じ利回りでも最終的な手取りが変わります。教育費が重なる時期に積立を減らすなら、その分を後で取り戻す計画が必要になります。公的年金の受給額は加入期間と報酬で決まるため、ねんきん定期便で確かめておきます。退職の年齢を延ばせば積立の期間も延び、取り崩す期間は短くなるという二重の効果があります。医療費と介護費は年齢とともに増えるため、この試算とは別に備える必要があります。当サイトの早期退職の計算では、年間支出264万円なら6600万円が必要という水準です。配偶者がいる場合は二人分で考え、それぞれの年金と資産を合算して試算します。住宅ローンを退職までに完済できるかどうかが、退職後の支出を大きく左右します。