はじめに入れる値
額面の月収を入力すると、米国の目安による借入の上限が出ます。
実際に計算すると
入力済みの数値では。 額面の月収 425,000 円.
詳しく見ると：
- 負債全体の上限: 153,000 円
- 額面の月収: 425,000 円
初期値での計算例
月収42万5千円なら、住宅費は119,000円、負債全体で153,000円までとなります。
額面の28と36パーセントです
住宅にかかる費用を28まで、他の借入を含めて36までに収めるという考え方になります。
これは米国の慣習です
日本では住宅と他の借入を合わせた返済比率で見るのが一般的になっています。
日本の基準は30から35パーセント 額面42.5万円なら148,750円。米国の36パーセントとほぼ同じ水準に落ち着きます。
違う経路で近い答えになります
基準の作り方は異なりますが、無理なく返せる範囲という結論は重なります。
住宅費の定義が違います
米国では固定資産税と保険料を含み、日本の返済比率は返済額だけを見ます。
当サイトの総額計算と比べます 返済108,471円に税と保険と管理費を足せば138,055円。28パーセントを超えます。
額面が分母です
手取りではないため、当サイトの手取り31万円で見ればさらに重い比率になります。
審査の基準とは別です
金融機関はより緩い水準まで貸すことがあり、借りられる額と返せる額は違います。
見落とされがちな前提
手取りを分母にする、税と保険を除く、審査に通れば安全と考える、この三つです。住宅にかかる費用を28まで、他の借入を含めて36までに収めるという考え方になります。日本では住宅と他の借入を合わせた返済比率で見るのが一般的になっています。日本の基準30から35パーセントなら148,750円で、米国の36とほぼ同じ水準です。基準の作り方は異なりますが、無理なく返せる範囲という結論は重なることになります。米国では固定資産税と保険料を含み、日本の返済比率は返済額だけを見ています。当サイトの総額計算では138,055円となり、28パーセントの水準を超えてしまいます。分母は額面であり、当サイトの手取り31万円で見ればさらに重い比率になります。金融機関はより緩い水準まで貸すことがあり、借りられる額と返せる額は違います。当サイトの返済比率の計算では34.99パーセントで、この目安の境目にあたります。自動車ローンや奨学金も負債に含まれるため、住宅だけを見ても足りません。収入が変動する働き方では、最も少ない月を基準に考えるほうが安全になります。共働きで合算する場合は、どちらかが働けなくなった場合も試算しておきます。金利が上がれば同じ借入でも返済額は増え、比率は自動的に悪化します。教育費や介護の費用が重なる時期を、この計算は考慮していません。当サイトの買える住宅価格の計算では、この考え方から逆算した上限が出ます。米国では保険料が日本より高いため、28という数字の重みも異なってきます。目安を超えていても即座に破綻するわけではなく、余裕が減るということです。