Fälten i formuläret
Ange ditt nuvarande egna pensionssparande, månadsbeloppet du sätter av, förväntad avkastning och antal år kvar till pensionen. Kalkylatorn visar vad kapitalet växer till - den del av pensionen som du själv styr över, krona för krona.
Räkneexempel
Med värdena i formuläret:
- Nuvarande sparande: 200 000 kr
- Månadssparande: 3 000 kr
- Förväntad årlig avkastning: 6%
- År till pension: 25
De tre pelarna - och vilken det här är
Svensk pension vilar på tre delar: den allmänna pensionen (kolla din prognos på minPension), tjänstepensionen via jobbet, och det egna sparandet. Kalkylatorn räknar på den tredje pelaren - den som avgör skillnaden mellan att klara sig och att leva gott.
Räkneexempel med startvärdena
Med 200 000 kr i dag, 3 000 kr i månaden och 6 procents avkastning i 25 år växer kapitalet till nästan 3 miljoner kr (2 971 976 för att vara exakt). Av dem är 1,1 miljoner egna insättningar - resten har ränta-på-ränta byggt åt dig.
Vad räcker tre miljoner till?
Med den klassiska fyraprocentsregeln ger ett kapital på tre miljoner ungefär 120 000 kr om året, alltså knappt 10 000 kr i månaden - ovanpå allmän pension och tjänstepension. Regeln är en tumregel, inte en garanti, men den gör kapitalet begripligt som månadsinkomst.
Tio till femton procent - tumregeln
Ett vanligt riktmärke är att 10-15 procent av inkomsten går till pension totalt, där tjänstepensionen ofta står för en stor del. Har du perioder utan tjänstepension - eget företag, utlandsår - behöver det egna sparandet täcka upp desto mer.
Tidig start är halva jobbet Börja tio år tidigare med samma månadsbelopp och slutsumman växer dramatiskt - de tidiga tusenlapparna hinner arbeta hela resan. Det omvända gäller också: ju senare starten, desto högre månadsbelopp krävs. Kalkylatorn visar exakt prislappen på att vänta.
Var ska pensionssparandet ligga?
För eget pensionssparande är ISK eller kapitalförsäkring med billiga breda fonder standardrådet, med sjunkande risk när pensionen närmar sig. Kapitalförsäkring kan dessutom förses med förmånstagare - en detalj värd att ordna medan den känns avlägsen.
Stresstesta prognosen
Kör planen även på 4 procent. Räcker det fortfarande, står planen stadigt på insättningar och tid. Gör den inte det: höj månadsbeloppet i dag - varje hundralapp nu är billigare än samma hundralapp om tio år. Kalkylatorn visar exakt hur mycket varje höjning är värd.
Nominellt, före skatt
Prognosen är i framtida kronor och före skatt: ISK schablonbeskattas årligen och tjänstepensionsuttag inkomstbeskattas. Dra grovt av inflationen från avkastningen för en real bild - tre miljoner om 25 år motsvarar betydligt mindre i dagens köpkraft.
Vanliga misstag
Att lita på att allmän pension och tjänstepension "nog räcker" utan att kolla minPension, att pausa sparandet i dåliga tider, och att skjuta på starten till nästa lönehöjning. Alla tre kostar mest i kurvans slut - där pengarna annars växer som snabbast.
Gör pensionen till en årlig ritual
En gång om året: öppna minPension, uppdatera kalkylatorn med verkligt saldo, höj månadsbeloppet ett snäpp vid löneökning. Trettio minuter per år - och en framtida pensionär som kommer att vilja skaka din hand. Lägg mötet med dig själv i kalendern redan nu, samma vecka varje år.