Fälten i formuläret
Ange din årslön, hur många år du räknar med att arbeta och en genomsnittlig årlig löneökning. Kalkylatorn summerar hela arbetslivet - ett tal de flesta aldrig har sett, trots att det är den enskilt största summa vi någonsin hanterar.
Exempel i siffror
Med standardinställningarna:
- Årslön: 480 000 kr
- Antal yrkesverksamma år: 40
- Genomsnittlig årlig löneökning (valfritt): 2%
Räkneexempel med startvärdena
En årslön på 480 000 kr - 40 000 kr i månaden - under 40 år med 2 procents årlig ökning ger en livsinkomst på nästan 29 miljoner kr. Utan löneökningar hade summan stannat på 19,2 miljoner: två procent om året är alltså värda tio miljoner.
Löneutvecklingen är den stora hävstången
Just den jämförelsen förtjänar eftertanke. Skillnaden mellan 2 och 3 procents genomsnittlig ökning blir miljonbelopp över ett arbetsliv, eftersom varje höjning bygger vidare på alla tidigare. Ett karriärsteg tidigt i livet väger därför tyngre än ett sent.
Livsinkomstprincipen och pensionen
I det svenska pensionssystemet bygger den allmänna pensionen på hela livsinkomsten - varje intjänat år räknas, inte bara de bästa. Det gör livsinkomsten till mer än en kuriositet: den är i praktiken underlaget för vad du får ut som pensionär.
Taket i den allmänna pensionen
Pensionsrätt tjänas bara in upp till en viss inkomstnivå, ett tak knutet till inkomstbasbeloppet som justeras varje år. Tjänar du över taket är det tjänstepensionen som måste bära den delen - ett skäl att kontrollera vad arbetsgivaren faktiskt betalar in.
Deltid kostar dubbelt
Att gå ner i tid sänker inkomsten nu och pensionen sedan. Tio år på 75 procent tar bort motsvarande flera årslöner ur livsinkomsten - och därmed ur pensionsunderlaget. Räkna på det innan beslutet, så blir det medvetet i stället för oplanerat.
Föräldraledighet och den ojämna fördelningen Uttag av föräldraledighet och deltid under småbarnsåren fördelas fortfarande ojämnt mellan föräldrar, och effekten syns hela vägen fram till pensionen. Att räkna på livsinkomsten tillsammans är ett konkret sätt att göra den fördelningen till ett gemensamt beslut.
Sparkvoten satt i perspektiv
Tio procent av 29 miljoner är 2,9 miljoner kr - före all avkastning. Sätt den siffran bredvid ditt faktiska sparande, så blir sparkvoten plötsligt gripbar: den handlar inte om att snåla på fikat, utan om vilken andel av ett helt arbetsliv du behåller.
Utbildningens avkastning
Några års studier kostar både studieskuld och uteblivna arbetsår. Räkna två scenarier - med och utan utbildningen, med olika lönenivåer - och jämför livsinkomsterna. Det är den ärligaste kalkylen för om en utbildning lönar sig ekonomiskt. Allt annat är magkänsla.
Vanliga misstag
Att räkna i nominella kronor och tro att 29 miljoner är dagens köpkraft, att glömma arbetslöshet eller sjukskrivning, och att anta samma löneutveckling hela vägen - den planar oftast ut i slutet av karriären. Räkna därför hellre försiktigt än optimistiskt.
Använd talet till något
Räkna fram din livsinkomst en gång, notera den och ställ tre frågor: tjänar jag in pension på hela beloppet, sparar jag en rimlig andel, och gör jag det som höjer kurvan? Tre frågor - och ett arbetsliv som blir betydligt mer medvetet. Summan går inte att ändra i efterhand, men riktningen går att påverka varje år.