Så använder du kalkylatorn
Bestäm först en månadsbetalning du klarar bekvämt, ange ränta, löptid och kontantinsats - kalkylatorn räknar baklänges till bilpriset budgeten bär. Rätt ordning i bilköp: plånboken sätter prislappen, inte tvärtom.
Exempel i siffror
Utgå från de förifyllda siffrorna:
- Månadsbudget: 4 000 kr
- Ränta: 6,90%
- Löptid: 5
- Kontantinsats: 30 000 kr
Räkneexempel med startvärdena
En budget på 4 000 kr i månaden vid 6,9 procents ränta på fem år, plus 30 000 kr kontant, räcker till en bil för cirka 232 500 kr - varav lånet står för drygt 202 000. Nu har bilhallen en siffra att förhålla sig till.
Från betalning till prislapp
De flesta gör resan åt fel håll: förälskar sig i en bil och hoppas att kalkylen löser sig. Den här kalkylatorn vänder på steken - budgeten först, sedan bilen. Det är skillnaden mellan att välja bil och att bli vald av en månadskostnad.
Tre rattar som flyttar priset Lägre ränta ger mer bil för samma betalning; längre löptid likaså - men till priset av mer total ränta; större kontantinsats lyfter prislappen krona för krona. Vrid en ratt i taget och se exakt vad varje förändring är värd.
Löptidsfrestelsen
Sju års löptid i stället för fem höjer priset du "har råd med" rejält - och är precis så bilhandeln gärna räknar. Men lånet bör vara kortare än ägartiden, och helst kortare än värdeminskningens branta år. Mer bil i dag är mer restskuld i morgon.
Tumregeln: 15-20 procent av netto
Håll bilens totala kostnader - lån, försäkring, bränsle, service, skatt - under 15-20 procent av nettoinkomsten. Vid 30 000 kr netto är det 4 500-6 000 kr för alltihop; sätt månadsbudgeten i kalkylatorn därefter.
Driften: bilens andra faktura
En tumregel säger att driften ofta kostar ungefär lika mycket som lånet. Har du 4 000 kr i total bilbudget bör lånedelen alltså snarare vara 2 000 - mata in den siffran och se den ärliga prislappen. Det gör ont en sekund och sparar år av trängd ekonomi.
Kontantinsatsens raka hävstång
Varje sparad tusenlapp går rakt in i prislappen: 30 000 mer kontant är 30 000 kr mer bil - utan att månadsbetalningen rör sig. Att vänta ett halvår och spara är ofta den billigaste "uppgraderingen" som finns. Sex månader senare kör du mer bil.
Begagnatstrategin
Samma budget köper betydligt mer bil på begagnatmarknaden, där första ägaren redan tagit den brantaste värdeminskningen. Räkna gärna högre ränta på äldre bilar - och lägg mellanskillnaden på besiktigad kvalitet i stället för på årsmodell. Bilen märker inte skillnaden - plånboken gör det.
Vanliga misstag
Att låta månadsbetalningen sluka hela bilbudgeten och glömma driften, att sträcka löptiden tills drömbilen "ryms", och att glömma att kampanjräntor tar slut. Tre klassiker - alla tre syns när du räknar baklänges i stället för framlänges. Riktningen är hela metoden.
Med prislappen i handen
Ta siffran härifrån till vår billånekalkylator och räkna det faktiska lånet, jämför två låneofferter - och gå sedan till bilhallen med ett tak i stället för en känsla. Säljare respekterar köpare som kan sina siffror; nu är du en av dem. Och siffror förhandlar bättre än känslor, varje gång.