Vad kalkylatorn räknar ut
Ange kreditens saldo och periodräntan i procent, så ser du vad räntan kostar under perioden. Kortföretag och kreditgivare anger ofta räntan per månad, och den siffran ser betydligt mildare ut än vad den motsvarar på ett år.
Räkneexempel
Med värdena i formuläret:
- Saldo: 45 000 kr
- Periodränta i procent: 1,75%
Räkneexempel med startvärdena
Ett saldo på 45 000 kr med 1,75 procents månadsränta kostar 787,50 kr i ränta den månaden. Betalar du bara den summan står skulden kvar oförändrad - hela beloppet gick till räntan, och inte en krona till att minska själva skulden.
Månadsränta blir mer på ett år
1,75 procent i månaden motsvarar inte 21 procent per år utan cirka 23,1 procent effektivt, eftersom räntan läggs till saldot och sedan själv börjar löpa. Skillnaden växer med räntenivån - och den är precis varför månadsräntor bör räknas om innan de jämförs.
Räkna alltid på effektiv ränta
Den effektiva räntan inkluderar avgifter och kapitaliseringsfrekvens och är det tal långivare är skyldiga att redovisa för konsumentkrediter. Vår kalkylator för effektiv ränta gör omräkningen - och det är det enda talet som gör två erbjudanden jämförbara.
Räntefri period om du betalar helt
De flesta kreditkort har en räntefri period fram till förfallodagen. Betalar du hela saldot varje månad blir räntekostnaden noll och kortet fungerar som ett rent betalmedel. Räntan börjar löpa först den månad ett saldo förs vidare till nästa period.
Nya köp kan behandlas olika
Har du ett saldo kvar kan nya köp förlora sin räntefria period och börja löpa direkt. Villkoren skiljer sig mellan kort, men principen är vanlig - vilket gör att ett litet kvarvarande saldo kan bli oväntat dyrt när nästa köp genomförs på samma kort.
Kontantuttag är dyrast
Uttag av kontanter på kredit har normalt både en uttagsavgift och ränta som börjar löpa omedelbart, utan räntefri period. Det är den dyraste formen av kortkredit som finns, och den bör undvikas helt om det finns något annat alternativ tillgängligt.
Valutapåslag vid utlandsköp
Köp i annan valuta belastas ofta med ett påslag på växelkursen, typiskt ett par procent. Det syns sällan som en egen rad utan bakas in i beloppet - kontrollera kortets villkor före en resa, eftersom skillnaden mellan kort kan bli märkbar på en hel semester.
Använd talet för att se allvaret Räkna räntekostnaden per månad på varje kredit du har och summera. Många blir förvånade över hur stor den samlade siffran är - och det är ofta just den insikten som startar en avbetalningsplan, snarare än det totala skuldbeloppet.
Vanliga misstag
Att multiplicera månadsräntan med tolv och tro att det är årsräntan, att bortse från avgifter, och att betala ett belopp som knappt överstiger räntan. Alla tre gör att skulden ligger kvar år efter år utan att någon riktigt förstår varför.
Räkna, summera, agera
Ta fem minuter, räkna räntekostnaden för varje kredit och lägg ihop dem. Den summan är vad du betalar varje månad för att ha skulderna kvar - och den är oftast det starkaste argumentet för att göra något åt dem. Skriv upp summan och jämför den med vad du sparar varje månad - står räntan för mer, är prioriteringen redan avgjord.