Fälten i formuläret
Ange dina årsutgifter och den uttagsnivå du tror på, så får du FIRE-siffran: kapitalet som krävs för att avkastningen ska kunna betala ditt liv. Det är rörelsens grundekvation, och den är förvånansvärt enkel.
Räkneexempel
Ta värdena den öppnar med:
- Årsutgifter: 300 000 kr
- Säker uttagsnivå: 4%
Närmare bestämt: Utgifter per månad: 25 000 kr.
Räkneexempel med startvärdena
Årsutgifter på 300 000 kr - alltså 25 000 kr i månaden - kräver vid 4 procents uttag ett kapital på 7,5 miljoner kr. Sänk utgifterna till 240 000 kr om året och siffran faller till 6 miljoner: varje sparad hundralapp i månaden sänker målet med 30 000 kr.
Regeln bakom: gånger tjugofem
Fyra procent är samma sak som 25 gånger årsutgifterna. Väljer du en försiktigare nivå på 3,5 procent blir multipeln nästan 29, och vid 3 procent drygt 33. Ju lägre uttag, desto större kapital - men också desto mindre risk att behöva återvända till arbetslivet.
Utgifterna är den starkaste spaken Det unika med FIRE-matematiken är att lägre utgifter verkar åt två håll samtidigt: du behöver mindre kapital och du sparar mer varje månad. En sänkning på 2 000 kr i månaden krymper målet med 600 000 kr - och den effekten slår nästan alltid en löneförhöjning.
Det svenska förbehållet: pensionen kommer
Här skiljer sig Sverige från de amerikanska förlagorna. Du behöver sällan finansiera hela livet ur eget kapital - allmän pension och tjänstepension börjar betala ut senare. Många behöver därför bara överbrygga åren fram till dess, vilket sänker den nödvändiga summan rejält.
Räkna på bryggan i stället
Slutar du vid 50 och pensionen börjar vid 67 är det sjutton år som ska täckas, inte fyrtio. Använd vår uttagskalkylator för den perioden och FIRE-siffran här som komplement - tillsammans ger de en betydligt mer realistisk bild av vad som faktiskt krävs.
Bostaden ändrar allt Ett skuldfritt boende kan sänka årsutgifterna med hundratusentals kronor och därmed FIRE-siffran med miljoner. Å andra sidan binder amorteringen kapital som annars kunnat växa. Räkna båda vägarna - det här är ett av de få beslut som verkligen flyttar målsnöret.
Skatt och avgifter räknas inte in
Kalkylen utgår från dina utgifter, inte från bruttobeloppet du behöver ta ut. Med schablonskatt på ISK eller 30 procent på depåvinster krävs ett något högre uttag för att nå samma nettosumma - lägg på en marginal i utgiftsfältet för att kompensera.
Sådant som inte syns i siffran Slutar du jobba tidigt påverkas sjukpenninggrundande inkomst, pensionsinbetalningarna upphör och a-kassa förutsätter arbete. Sverige har visserligen ett tryggt grundskydd, men flera förmåner är kopplade till inkomst - läs på innan du säger upp dig.
Vanliga misstag
Att räkna på dagens utgifter utan att lägga till inflation, att glömma oregelbundna kostnader som tak, bil och tandvård, och att tro att 4 procent är en garanti. Regeln är en tumregel byggd på historik, inte ett löfte om framtiden.
Sätt siffran - och följ den
Räkna fram din FIRE-siffra, dela den i delmål och stäm av en gång om året. Även den som aldrig slutar jobba vinner på övningen: målet gör sparandet konkret, och konkreta mål blir oftare uppnådda.