Fälten i formuläret
Ange sakens nypris och hur mycket värdet minskat, så får du dagsvärdet. Det är det belopp en försäkring normalt utgår från vid en skada, och skillnaden mot vad en ersättningsvara faktiskt kostar i butik är ofta den obehagliga överraskningen i ett skadeärende.
Räkneexempel
Ta värdena den öppnar med:
- Nypris: 45 000 kr
- Värdeminskning i kronor: 27 000 kr
Räkneexempel med startvärdena
En sak som kostade 45 000 kr och minskat 27 000 kr i värde har ett dagsvärde på 18 000 kr. Kostar motsvarande nytt fortfarande 45 000 kr får du alltså betala 27 000 kr ur egen ficka utöver självrisken, om villkoren utgår från dagsvärde.
Nyvärde eller dagsvärde
Många hemförsäkringar ersätter nyvärde upp till en viss ålder på saken och därefter ett åldersavdraget belopp. Gränsen skiljer sig mellan bolag och varugrupper, och det är villkoren - inte känslan av vad saken var värd - som avgör vilket belopp du får.
Åldersavdragstabellen styr
Försäkringsbolagen tillämpar åldersavdrag per varugrupp: elektronik skrivs normalt av snabbt, möbler långsammare, och vissa kategorier har ett golv under vilket avdraget inte går. Läs tabellen i dina villkor - den är det mest konkreta dokumentet i hela försäkringen.
Självrisken kommer utöver
Ersättningen minskas med självrisken, som dras efter att åldersavdraget gjorts. På mindre skador kan de två tillsammans göra att en anmälan inte lönar sig alls - räkna igenom båda posterna innan du anmäler, särskilt om du har rabatt för skadefria år.
Marknadsvärde är inte samma sak
Dagsvärde enligt villkoren och det pris saken skulle betinga på andrahandsmarknaden är två olika saker. För bilar och båtar ligger de ofta nära varandra, för elektronik och möbler kan de skilja rejält - och det är villkorens definition som gäller i ärendet.
Kvitton avgör utfallet
Utan underlag blir diskussionen en fråga om minne mot policy. Fotografera kvitton och dyrare saker, spara dem i molnet och uppdatera listan en gång om året. Det tar en timme och är den enskilt mest värdefulla förberedelsen inför en skada du hoppas aldrig inträffar.
Allrisk och tillägg Ett allriskskydd täcker plötsliga och oförutsedda händelser som annars faller utanför, exempelvis att något tappas eller går sönder. Det ändrar inte hur dagsvärdet räknas men avgör om skadan alls ersätts - och det är ofta en billig utbyggnad av en befintlig hemförsäkring.
Underförsäkring sänker allt
Är försäkringsbeloppet lägre än värdet av dina ägodelar kan ersättningen sättas ned proportionellt. Gå igenom din värdesumma när du köpt något dyrt eller flyttat - det är en av få uppgifter i försäkringen som du själv ansvarar för att hålla aktuell.
Vanliga misstag
Att förutsätta nyvärdesersättning utan att ha läst villkoren, att inte spara kvitton, och att anmäla småskador där självrisken äter hela ersättningen. Alla tre gör att skyddet upplevs som sämre än det är - eller är sämre än man trott.
Läs tabellen i dag
Ta fram villkoren och titta på åldersavdragen för de tre dyraste sakerna du äger. Femton minuter ger dig en realistisk bild av vad en skada faktiskt skulle betyda - och underlag för att avgöra om ett tillägg är värt pengarna. Den genomgången är dessutom det enda tillfälle då villkoren läses i lugn och ro i stället för mitt i ett skadeärende.