入力する項目
退職時の資産、運用利率、取り崩し期間を入力すると、毎月使える額が出ます。
実際に計算すると
初期設定のままでは次の通りです。
- 退職時の資産: 30,000,000 円
- 運用利率: 1.50%
- 取り崩し期間（年）: 30
初期値での計算例
3000万円を年1.5パーセントで運用しながら30年で取り崩すと、毎月103,536円になります。
総額は3,727万円 元本を727万円上回り、その差が取り崩しの期間中に生まれた運用益です。
20年の場合と比べます
当サイトの計算では2000万円を20年で月96,509円。期間が長いほど月額は下がります。
公的年金と合わせて考えます この103,536円だけで暮らすのではなく、年金に上乗せする形が現実的です。
30年という期間の意味
65歳で退職すれば95歳まで。長生きへの備えとしては妥当な設定になります。
物価上昇で実質は目減りします
年2パーセントなら、30年後の103,536円は今の約57,000円分の価値です。
下落した年の取り崩しが危険です 資産が減っている時期に同じ額を引き出すと、回復の余地がその分だけ失われます。
医療費と介護費は別枠です
年齢が上がるほど増える支出で、生活費とは分けて備えておく必要があります。
取り崩す順番で税が変わります 課税口座と非課税口座のどちらから先に使うかで、手取りに差が出てきます。
つまずきやすい箇所
年金を計算に入れない、物価上昇を無視する、医療費を生活費に含める、この三つです。元本を727万円上回り、その差が取り崩しの期間中に運用によって生まれた分になります。当サイトの計算では2000万円を20年で月96,509円で、期間が長いほど月額は下がります。この103,536円だけで暮らすのではなく、公的年金に上乗せする形が現実的な使い方です。65歳で退職すれば95歳までとなり、長生きへの備えとしては妥当な期間の設定になります。年2パーセントの物価上昇なら、30年後の103,536円は今の約57,000円分の価値です。資産が減っている時期に同じ額を引き出すと、回復の余地がその分だけ失われてしまいます。年齢が上がるほど医療費と介護費は増えるため、生活費とは分けて備える必要があります。課税口座と非課税口座のどちらから先に取り崩すかで、最終的な手取りに差が出ます。当サイトの退職準備の計算では、25年の積立で3384万円に届くという試算になっています。運用利率を0.5パーセントに下げれば月額は9万円台まで落ち、前提の重さがわかります。定率で取り崩す方法にすれば資金が尽きにくくなりますが、月額は年々変動します。住宅ローンが残っていれば、その返済額もこの取り崩しから出ていくことになります。配偶者の年金と合わせた世帯の収入で、必要な取り崩し額を決めることになります。介護が必要になった場合の費用は月に十万円を超えることもあり、別に備えが要ります。退職後も働く期間があれば、取り崩しを始める時期を遅らせることができます。