入力する項目
年間の費用と残高を入力すると、費用が残高の何パーセントにあたるかが出ます。
実際に計算すると
フォームに入っている値のままで。
- 年間の費用: 3,600 円
- 残高: 2,400,000 円
初期値での計算例
残高240万円に対して年間3,600円なら、割合は0.15パーセントになります。
指数に連動する商品の水準です この0.15パーセントは、低コストの投資信託で一つの目安とされる数字にあたります。
1.5パーセントとの差は大きい
10倍の開きがあり、20年運用すると最終的な金額が数十万円単位で変わってきます。
毎日差し引かれます 信託報酬は日割りで基準価額から引かれるため、明細に費用として現れません。
残高が増えるほど金額も増えます
率が同じでも、残高が倍になれば払う金額も倍になっていきます。
購入時手数料とは別です 買うときに一度かかる費用と、持ち続けるあいだかかる費用は分けて考えます。
成績は費用を引いた後で見ます
公表される基準価額はすでに費用を差し引いた後の数字になっています。
安ければよいとは限りません ただし指数に連動する商品どうしなら、費用の差がそのまま成績の差につながります。
当サイトの利回り計算と合わせます
年4パーセントの運用でも、1.5パーセントの費用を引けば実質2.5パーセントになります。
よくある間違い
明細に出ないから気づかない、購入時手数料と混同する、費用引き前で比べる、この三つです。この0.15パーセントは、指数に連動する低コストの投資信託で一つの目安とされる数字にあたります。1.5パーセントとは10倍の開きがあり、20年運用すると最終的な金額が数十万円単位で変わります。信託報酬は日割りで基準価額から引かれるため、明細に費用として現れることがありません。率が同じであっても、残高が倍になれば実際に払う金額も倍になっていきます。買うときに一度だけかかる費用と、持ち続けるあいだかかる費用は分けて考える必要があります。公表される基準価額はすでに費用を差し引いた後の数字になっているため、成績はそこで見ます。指数に連動する商品どうしを比べるなら、費用の差がそのまま成績の差につながります。当サイトの利回り計算で年4パーセントとしても、1.5パーセントの費用を引けば実質2.5パーセントです。運用報告書には信託報酬以外の費用も記載されており、実質的な負担はもう少し大きくなります。同じ指数に連動する商品が複数ある場合、費用以外に差がつく要素はほとんどありません。積立で長く持つほど費用の影響は累積するため、選ぶ段階での確認が重要になります。販売会社によって取り扱う商品が違うため、口座を開く先の選択も費用に影響します。残高が大きくなったら、より低い費用の商品への乗り換えを検討する価値も出てきます。ただし乗り換えには売却時の課税が伴うため、費用の差だけで判断はできません。