何を入れるか
投資額、年利、年数を入力すると、複利で運用した場合の将来の金額が出ます。
標準のシナリオ
計算ツールは次の値で開きます。
- 投資額: 2,400,000 円
- 年利: 4%
- 年数: 20
初期値での計算例
240万円を年4パーセントで20年運用すると、5,334,197円。元本の2.2倍になります。
増えた分は293万円 元本240万円に対して、運用によって生まれた分がこの金額にあたります。
物価上昇を引くと見え方が変わります
年2パーセントの上昇が続けば、20年後の533万円は今の約359万円分の価値になります。
複利の回数はわずかしか効きません
年1回と毎月では20年で数万円の差にとどまり、利率そのものの影響とは比べものになりません。
費用を引いた後の利率で計算します 当サイトの信託報酬の計算では、1.5パーセントの費用が年4パーセントを2.5パーセントに変えます。
税金は含まれていません
運用益には課税されるため、非課税制度の枠を使えるかどうかで手取りが変わります。
積立との違い
相場が上がり続けるなら一括、下落を挟むなら積立が有利になり、事前にはわかりません。
年数が最も強く効きます 同じ4パーセントでも10年なら357万円、20年なら533万円。後半ほど伸びが加速します。
途中で引き出すと効果は消えます
複利は元本が残り続けることを前提にしており、取り崩せばその分の将来の利益も失われます。
つまずきやすい箇所
物価上昇を無視する、費用引き前で計算する、途中で取り崩す、この三つです。元本240万円に対して、運用によって生まれた分が2,934,197円という金額にあたります。年2パーセントの物価上昇が続けば、20年後の533万円は今の約359万円分の価値にとどまります。年1回と毎月の複利では20年で数万円の差にすぎず、利率そのものの影響とは比べものになりません。当サイトの信託報酬の計算では、1.5パーセントの費用が年4パーセントを実質2.5パーセントに変えます。運用益には課税されるため、非課税制度の枠を使えるかどうかで最終的な手取りが変わります。相場が上がり続けるなら一括、下落を挟むなら積立が有利になり、どちらかは事前にわかりません。同じ4パーセントでも10年なら357万円、20年なら533万円で、後半ほど伸びが加速していきます。複利は元本が残り続けることを前提としており、途中で取り崩せば将来の利益も失われます。年4パーセントという前提そのものが保証ではなく、下落する年もあることを織り込んでおきます。当サイトの積立計算では、毎月3万円を同じ条件で20年続けると1100万円に届きます。運用する期間が長いほど、途中の値動きが最終的な結果に与える影響は小さくなります。目標額から逆算したい場合は、当サイトの必要利率の計算を使うほうが早く答えが出ます。同じ金額でも始める年齢が10年違えば、到達する金額は大きく変わってきます。