入力する項目
現在の金額、目標額、年数を入力すると、必要な年利が逆算されます。
数字で見る例
フォームに入っている値のままで。
- 現在の金額: 5,000,000 円
- 目標額: 10,000,000 円
- 年数: 12
詳しく見ると： 通算の伸び: 100%.
初期値での計算例
500万円を12年で1000万円にするには、年5.95パーセントの利回りが必要になります。
ちょうど倍になる水準です
複利で12年運用すると元本が倍になるのが、この利率にあたることになります。
72の法則で確かめられます
72を12で割ると6。正確な5.95パーセントにかなり近い数字が暗算で得られます。
逆算であって保証ではありません
必要な利率が出るだけで、それが実際に得られるかどうかはまったく別の問題です。
物価上昇分も考えます
当サイトの計算では年2パーセントを想定しており、実質で倍にするならさらに高い利率が要ります。
預金では届きません 0.4パーセントの定期預金では倍になるまでに180年ほどかかる計算になります。
期間が長いほど必要な利率は下がります
早く始めることが、必要な利回りを下げる最も効きやすい要素になります。
税引き後で考えます
運用益に課税されるため、手取りで目標に届くにはより高い利率が求められます。
積立を加える場合は別の式です 毎月の入金がある前提なら、この計算では足りず積立を織り込む必要があります。
つまずきやすい箇所
必要な利率を達成可能と思う、税を無視する、積立をこの式で扱う、この三つが多い誤りです。複利で12年運用すると、ちょうど元本が倍になる水準がこの5.95パーセントにあたります。72を年数で割ると必要な利率のおおよその値が出て、72を12で割った6は正確な数字にかなり近づきます。この式は目標から逆算するものであり、その利回りが実際に得られるかどうかは別の問題になります。当サイトの物価上昇の計算では年2パーセントを想定しており、実質で倍にするならさらに高い利率が要ります。定期預金の0.4パーセントでは倍になるまでに180年ほどかかり、現実的な選択肢にはなりません。期間を長く取れるほど必要な利率は下がるため、早く始めることが最も効きやすい要素になります。税引き後で考える必要があり、運用益に課税されるぶん実際にはより高い利率が求められます。非課税制度の枠を使えば同じ利回りでも手取りが増えるため、必要な利率をその分だけ下げられます。毎月の積立を加える場合はこの計算では足りず、積立を前提とした別の式を使う必要があります。高い利率が必要だと分かった場合は、目標額を下げるか期間を延ばすかを先に検討することになります。値動きのある商品では途中で下落する年もあるため、平均が目標に届いても順序によって結果は変わります。目標が住宅の頭金なのか老後の資金なのかによって、取れるリスクの大きさも変わってきます。利率を高く設定するほど値動きの幅も大きくなり、必要な時期に下がっている可能性も高まります。