使う場面
元本、毎月の積立額、年利、年数を入力すると、到達する金額が出ます。
実際に計算すると
計算ツールは次の値で開きます。
- 元本: 1,000,000 円
- 毎月の積立額: 100,000 円
- 年利: 4%
- 年数: 30
初期値での計算例
元本100万円に毎月10万円を年4パーセントで30年積み立てると、72,718,438円になります。
1億円には届きません
2,700万円ほど足りず、この条件では目標に到達しないという結果になります。
届かせる三つの道 積立を月13万7千円に上げるか、期間を35年に延ばすか、利回りを6パーセント台にするかです。
どれも簡単ではありません
月10万円の積立は当サイトの手取り31万円の3分の1近くを占めています。
投じた元本は2,980万円
残りの2,904万円が運用によって生まれた分で、ほぼ半々という内訳になります。
年数が最も強く効きます 同じ月10万円でも25年なら5,143万円。5年の差が2,100万円を生みます。
物価上昇を引いて考えます
30年後の7,272万円は、年2パーセントの上昇なら今の約4,015万円分の価値です。
税引き後で見ます
運用益に課税されるため、非課税制度の枠を使えるかどうかで手取りが変わります。
目標額そのものを見直す道もあります 当サイトの早期退職の計算では、年間支出264万円なら6,600万円で足ります。
注意したいこと
利回りを高く見積もる、物価上昇を無視する、目標額の根拠を持たない、この三つです。2,700万円ほど足りず、この条件では目標に到達しないという結果になります。積立を月13万7千円に上げるか、期間を35年に延ばすか、利回りを6パーセント台に引き上げるかです。月10万円という積立額は、当サイトの手取り31万円の3分の1近くを占めることになります。投じた元本2,980万円に対して、運用によって生まれた分が2,904万円とほぼ半々の内訳です。同じ月10万円でも25年なら5,143万円で、5年の差が2,100万円を生むことになります。30年後の7,272万円は、年2パーセントの物価上昇なら今の約4,015万円分の価値にとどまります。運用益には課税されるため、非課税制度の枠を使えるかどうかで最終的な手取りが変わります。当サイトの早期退職の計算では、年間支出264万円なら6,600万円で足りることになります。目標額を先に決めるより、必要な生活費から逆算するほうが現実的な計画になります。毎年同じ率で増えるわけではなく、この計算はならした結果を示しているにすぎません。途中で積立を止めた期間があれば、その分だけ到達する金額は大きく下がります。収入が上がった時期に積立額を見直すと、当初の想定を上回る余地が生まれます。当サイトの積立計算では毎月3万円を20年で1100万円という、より現実的な例を扱っています。資産を築く速度は積立額と期間で決まり、利回りの上振れを前提にはできません。