Wie lange es bis zur ersten Million dauert
Die Million ist eine Frage von drei Größen: was Sie monatlich zurücklegen, welche Rendite das Geld erzielt, und wie viele Jahre es arbeitet. Dieser Rechner zeigt, wo Sie nach einer gewählten Zeit stehen — und die Abschnitte darunter, welche der drei Größen den Unterschied macht.
Die Formel
Startkapital P wächst über die volle Laufzeit; jede Sparrate M wächst nur über die Monate, die nach ihr noch bleiben.
Rechenbeispiel: 10.000 € Start, 500 € monatlich, 6% über 30 Jahre
- Eingezahlt: 190.000 €
- Endwert: 562.483 €
- Davon Wertzuwachs: 372.483 € — fast das Doppelte des Eingezahlten
Die Million ist damit nicht erreicht. Sie käme bei denselben 500 € nach 39 Jahren, bei 1.000 € monatlich nach 30 Jahren.
Welche Größe am meisten wiegt
| Sparrate | Rendite | Jahre | Endwert |
|---|---|---|---|
| 500 € | 6% | 30 | 562.483 € |
| 1.000 € | 6% | 30 | 1.064.741 € |
| 500 € | 6% | 40 | 1.105.320 € |
| 1.000 € | 7% | 30 | 1.301.136 € |
Zehn Jahre mehr wirken stärker als die Verdopplung der Sparrate. Das ist keine Motivationsformel, sondern Arithmetik: Die Beiträge der ersten Jahre haben am längsten Zeit, sich zu verzinsen.
Was die Million in dreißig Jahren wert ist
Bei 2% Inflation kauft eine Million in drei Jahrzehnten das, was heute rund 552.000 € kaufen. Wer heute eine Million als Ziel setzt, sollte entweder mit dem Realzins rechnen — 6% nominal sind etwa 4% real — oder das Ziel entsprechend höher ansetzen.
Steuern auf dem Weg
Im Depot fallen auf realisierte Gewinne und Ausschüttungen 25% Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag an, nach Abzug des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 € je Person. Thesaurierende Fonds unterliegen der Vorabpauschale. Über dreißig Jahre schmälert das den Endwert spürbar, und der Rechner bildet es nicht ab.
Die betriebliche Altersvorsorge und die Riester-Förderung verschieben die Besteuerung in die Rentenphase; für ein reines Depot gilt die Abgeltungsteuer laufend.
Was der Rechner nicht enthält
Inflation, Steuern, Depotgebühren und Schwankungen. 6% ist ein Durchschnitt über gute und schlechte Jahre — der tatsächliche Verlauf enthält Jahre mit −20% und solche mit +25%, und die Reihenfolge entscheidet über das Ergebnis, sobald Sie entnehmen.
Verwandte Rechner
- Zinseszinsrechner — dieselbe Formel mit Ihren eigenen Zahlen
- Inflationsrechner — was das Ziel in dreißig Jahren wert ist
- Sparziel-Rechner — welche Rate ein Zieldatum verlangt