Vad kalkylatorn räknar ut
Ange din disponibla inkomst och summan av de fasta utgifterna, så ser du vad som återstår varje månad. Det talet - inte lönen - är det som avgör hur snabbt du kan spara, amortera eller hantera en oväntad utgift utan att låna.
Vad standardvärdena ger
Kalkylatorn öppnar med dessa värden:
- Disponibel inkomst: 32 000 kr
- Fasta utgifter: 24 500 kr
Räkneexempel med startvärdena
32 000 kr in minus 24 500 kr i fasta utgifter ger 7 500 kr fritt varje månad. Av det ska mat, kläder, nöjen och sparande rymmas - vilket gör att den som vill spara tjugo procent av inkomsten behöver använda drygt åttio procent av sitt fria utrymme till just det.
Vad som räknas som fast
Boende, el, försäkringar, abonnemang, transport till arbetet, barnomsorg och minimibetalningar på lån. Kriteriet är att posten betalas oavsett hur månaden ser ut, inte att den känns nödvändig - och det är den skillnaden som gör listan användbar.
Abonnemangen är den tysta posten
Strömningstjänster, appar, försäkringstillägg och medlemskap dras automatiskt och granskas sällan. Gå igenom kontoutdraget för tre månader och lista allt som återkommer - de flesta hittar då flera hundra kronor i månaden som gått till något de inte längre använder.
Boendet avgör mest
För de flesta hushåll är boendet den enskilt största fasta posten, och den som är svårast att ändra på kort sikt. Det är därför beslut om bostad påverkar hela den ekonomiska rörelsefriheten i åratal framåt - betydligt mer än vardagens många små val.
Skilj på fast och nödvändigt
En del fasta utgifter går faktiskt att förhandla eller säga upp: försäkringar, elavtal, mobilabonnemang och räntor. Att gå igenom dem en gång om året tar en eftermiddag och ger ofta större effekt än flera månaders sparsamhet i vardagen.
Bygg bufferten från utrymmet Ett fritt utrymme utan buffert betyder att varje oväntad utgift blir en kredit. Sätt av en del av beloppet automatiskt tills tre till sex månadsutgifter finns på ett konto - först därefter är det rimligt att styra över sparandet till långsiktiga placeringar.
Räkna på en normal månad
Kvartalsskatter, försäkringspremier och andra poster som återkommer sällan gör enskilda månader missvisande. Slå ut dem över tolv månader och lägg in en tolftedel som fast utgift, så slipper du att budgeten spricker de månader då de faktiskt förfaller.
Använd det som beslutsunderlag
Innan du binder dig vid ett nytt abonnemang eller ett lån: räkna om hur mycket av det fria utrymmet posten tar. En utgift som äter en fjärdedel av utrymmet är ett stort beslut även om beloppet ser litet ut bredvid månadsinkomsten.
Vanliga misstag
Att räkna på bruttolön, att glömma poster som betalas kvartalsvis, och att betrakta hela det fria utrymmet som tillgängligt för konsumtion. Alla tre gör att budgeten ser rymligare ut än den är - och att sparandet blir det som får stryka på foten.
Räkna om två gånger om året
Inkomster och fasta utgifter förändras. En avstämning i januari och en i augusti räcker för att fånga det mesta - och den tar under en halvtimme när underlaget väl finns på plats. Två avstämningar om året räcker för att fånga varje väsentlig förändring i tid.