Jeden kurs, trzy różne ceny
Przeliczenie waluty to jedno mnożenie. Myli się dlatego, że kurs, który widzisz w tabeli, prawie nigdy nie jest kursem, który dostaniesz — a w tej różnicy kryje się koszt.
Wzór
Przykład: 100 USD na EUR
- Kurs: 0,8594
- Wynik: 85,94 EUR
- Odwrotnie: 1 EUR = 1,1636 USD
Oba kursy opisują tę samą zależność. Podawanie tego, który lepiej wygląda przy danej transakcji, to standardowa praktyka — sprawdź kierunek, zanim porównasz dwie oferty.
Kurs średni to nie kurs, który dostajesz
Liczba z wiadomości i z tego kalkulatora to kurs średni rynkowy — punkt między ceną kupna a sprzedaży. Nikt detaliczny tam nie wymienia. Dostajesz ten kurs pomniejszony o spread.
| Gdzie | Typowy spread | Na 1 000 USD |
|---|---|---|
| Kantor internetowy | 0,2–0,5% | 2–5 USD |
| Karta wielowalutowa | 0,5–1% | 5–10 USD |
| Bank, przelew walutowy | 2–4% | 20–40 USD |
| Kantor na lotnisku | 5–12% | 50–120 USD |
Spread bywa opisywany jako „bez prowizji", co jest prawdą i nie ma znaczenia — opłata siedzi w kursie.
Spread w banku a spread w kantorze
Kantory internetowe działają w Polsce od lat i różnica wobec banku jest duża: przy wymianie 10 000 zł na euro bank zabiera zwykle 200–400 zł więcej. Przy zakupie mieszkania za granicą albo przy przelewie na studia to już kwota, o którą warto się zatrzymać.
Przewalutowanie oferowane przez terminal
Gdy terminal za granicą proponuje płatność w złotych, odmów. Ta opcja przekazuje przeliczenie operatorowi sklepu, który ustala własny kurs — zwykle 3–6% gorszy niż kurs Twojego banku.
Zawsze płać w walucie kraju, w którym jesteś. Przeliczenie i tak nastąpi, ale po kursie banku, a nie po kursie wybranym przez sprzedawcę.
Jak uczciwie porównać dwie oferty
Nie porównuj osobno kursu i prowizji. Zadaj jedno pytanie: ile euro wpłynie za dokładnie 1 000 dolarów wysłanych, po wszystkim?
Oferta z kursem 0,8550 bez prowizji daje 855,00 EUR. Oferta z kursem 0,8594 i opłatą 5 USD daje 855,10 EUR. Druga wygląda gorzej w obu liczbach i jest lepsza.
Kursy się ruszają i nikt tego nie przewiduje
Główne pary zmieniają się zwykle o 5–10% w ciągu roku. Przy zakupie nieruchomości albo opłacie za studia to realna kwota, a żadna prognoza jej nie trafia.
Gdy kwota jest duża, a termin znany, kontrakt terminowy zamraża kurs z góry. Rezygnujesz z korzystnego ruchu w zamian za pewność liczby, co przy zaplanowanym wydatku jest zwykle właściwym wyborem.
Czego kalkulator nie uwzględnia
Kursy zmieniają się na bieżąco, a podana liczba jest punktem odniesienia, nie kursem transakcyjnym. Nie ma tu też opłat za przelew, prowizji banku odbiorcy ani potrąceń banków pośredniczących przy przelewach międzynarodowych.
Wymiana gotówki a przelew
Na wakacje karta rozliczana w walucie kraju wypada zwykle lepiej niż gotówka kupiona wcześniej, bo organizacje kartowe rozliczają się blisko kursu średniego. Kantor na lotnisku jest najgorszą dostępną opcją i istnieje dlatego, że bywa ostatnią.
Przy dużym przelewie jednorazowym — zadatku na mieszkanie, czesnym, wypłacie z zagranicy — kantor internetowy bije bank zwykle o 2–3% kwoty. Przy 200 000 zł to 4 000 do 6 000 zł za wypełnienie tego samego formularza gdzie indziej.
Powiązane kalkulatory
- Kurs krzyżowy — przeliczenie przez trzecią walutę
- Kurs terminowy — zamrożenie kursu na przyszłą datę
- Kalkulator inflacji — co dzieje się z siłą nabywczą niezależnie od kursu